Финансовые показатели банков - январь 2022

12 января 2022   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2022
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1  

Наименование банка Место в рейтинге банков РФ Активы нетто, млрд.руб. Показатель устойчивости Просроченные кредиты, в % Рентабельность капитала, в %
 Глобус 252 3,0 41 1,45 2,82
Альфа-Банк 5 5749,5 44 3,66 20,82
Банк Санкт Петербург 17 853,1 38 5,22 20,75
Бест Эффортс 143 19,3 100 7,18 35,24
БКФ Банк 179 10,2 29 8,39 -7,68
Газпромбанк 3 8479,5 58 1,91 16,24
ДОМ.РФ 18 830,5 100 4,14 17,00
Еврофинанс Моснарбанк нет данных
Зенит 36 249,9 40 7,93 6,69
Ишбанк 156 15,3 100 2,97 1,82
Космос 332 0,8 100 1,03 1,88
Локо-Банк 44 151,1 30 4,74 8,95
Московский Кредитный Банк 7 3342,3 43 8,13 25,09
Мособлбанк*** 26 494,5 0 24,57 0,00
МТС Банк 34 291,2 49 6,09 13,34
МФК Банк 82 71,1 37 4,74 5,71
Нацинвестпромбанк 168 13,2 51 0,00 -3,34
Национальный Стандарт 115 31,5 89 2,16 4,48
Первый Инвестиционный Банк 254 2,8 100 0,00 -24,14
Промсвязьбанк нет данных
РГСБанк 45 150,2 82 9,23 -15,21
Ренессанс Кредит 43 156,5 28 5,56 12,63
Росбанк 11 1516,2 66 2,83 11,18
РосДорБанк 125 25,7 24 3,39 8,79
Россельхозбанк 6 4158,0 39 5,59 0,83
Славия 192 7,9 33 12,95 5,29
Солидарность*** 81 71,5 57 19,48 3,07
Таврический*** 47 148,6 44 72,18 5,33
ФОРА-БАНК 88 62,0 31 2,21 11,05
Хоум Кредит Банк 31 305,2 32 4,26 13,12
Экспобанк 42 161,8 38 4,56 4,63


 *** Банки, находящиеся на санации   

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  


Комментарии ()

    наверх