Рост сбережений. Консультации в области финансов.12 января 2022 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2022
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
| Наименование банка | Место в рейтинге банков РФ | Активы нетто, млрд.руб. | Показатель устойчивости | Просроченные кредиты, в % | Рентабельность капитала, в % |
| Глобус | 252 | 3,0 | 41 | 1,45 | 2,82 |
| Альфа-Банк | 5 | 5749,5 | 44 | 3,66 | 20,82 |
| Банк Санкт Петербург | 17 | 853,1 | 38 | 5,22 | 20,75 |
| Бест Эффортс | 143 | 19,3 | 100 | 7,18 | 35,24 |
| БКФ Банк | 179 | 10,2 | 29 | 8,39 | -7,68 |
| Газпромбанк | 3 | 8479,5 | 58 | 1,91 | 16,24 |
| ДОМ.РФ | 18 | 830,5 | 100 | 4,14 | 17,00 |
| Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
| Зенит | 36 | 249,9 | 40 | 7,93 | 6,69 |
| Ишбанк | 156 | 15,3 | 100 | 2,97 | 1,82 |
| Космос | 332 | 0,8 | 100 | 1,03 | 1,88 |
| Локо-Банк | 44 | 151,1 | 30 | 4,74 | 8,95 |
| Московский Кредитный Банк | 7 | 3342,3 | 43 | 8,13 | 25,09 |
| Мособлбанк*** | 26 | 494,5 | 0 | 24,57 | 0,00 |
| МТС Банк | 34 | 291,2 | 49 | 6,09 | 13,34 |
| МФК Банк | 82 | 71,1 | 37 | 4,74 | 5,71 |
| Нацинвестпромбанк | 168 | 13,2 | 51 | 0,00 | -3,34 |
| Национальный Стандарт | 115 | 31,5 | 89 | 2,16 | 4,48 |
| Первый Инвестиционный Банк | 254 | 2,8 | 100 | 0,00 | -24,14 |
| Промсвязьбанк | нет данных | ||||
| РГСБанк | 45 | 150,2 | 82 | 9,23 | -15,21 |
| Ренессанс Кредит | 43 | 156,5 | 28 | 5,56 | 12,63 |
| Росбанк | 11 | 1516,2 | 66 | 2,83 | 11,18 |
| РосДорБанк | 125 | 25,7 | 24 | 3,39 | 8,79 |
| Россельхозбанк | 6 | 4158,0 | 39 | 5,59 | 0,83 |
| Славия | 192 | 7,9 | 33 | 12,95 | 5,29 |
| Солидарность*** | 81 | 71,5 | 57 | 19,48 | 3,07 |
| Таврический*** | 47 | 148,6 | 44 | 72,18 | 5,33 |
| ФОРА-БАНК | 88 | 62,0 | 31 | 2,21 | 11,05 |
| Хоум Кредит Банк | 31 | 305,2 | 32 | 4,26 | 13,12 |
| Экспобанк | 42 | 161,8 | 38 | 4,56 | 4,63 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()