Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в октябре 2016

12 окт 2016 Ирина  Чайковская

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1    

 

Наименование банка Место в рейтинге банков РФ по активам нетто  Активы нетто, млрд.руб. Показатель устойчивости банка к панике вкладчиков (ГВВ), в % Просроченные кредиты, в % Рентабельность капитала, в %
Александровский 221 10,8 31 11,3 -12,51
Анкор Банк 247 8,1 34 7,3 4,82
Арсенал 507 1,3 100 1,8 -31,09
Банк БЦК - Москва 353 4,1 100 42,1 -7,99
Банк ВВБ 212 11,8 20 6,8 1,97
Банк Санкт-Петербург 18 573,8 38 4,4 3,37
ББР-Банк 101 50,6 9 3,3 -6,89
Бинбанк 12 832,4 15 10,8 7,57
Восточный Экспресс 42 214,4 23 23,7 -17,44
Генбанк 133 30,1 16 4,4 42,83
Заубер Банк 415 2,6 100 6,5 4,57
Интерпрогрессбанк 116 40,0 37 4,2 4,32
Информпрогресс 604 0,4 100 0,2 -7,76
Международный банк Санкт-Петербурга 95 55,8 93 5,1 -0,71
Межтопэнергобанк 105 48,9 27 6,2 4,95
Московский кредитный банк 9 1287,3 65 3,8 1,86
Национальный Банк "Траст" 24 402,1 0 46,4 39,85
Национальный Стандарт 120 36,3 100 2,7 -12,16
Премьер Кредит 397 3,0 42 0,4 -6,91
Промышленно-Финансовое Сотрудничество 405 2,8 28 0,5 -14,81
Ренессанс Кредит 65 100,2 22 14,7 -10,73
Русский Международный Банк 130 30,8 33 3,6 -2,92
Русский Стандарт 20 476,0 нет данных 36,0 нет данных
СДМ-Банк 99 51,4 23 1,5 23,88
Совкомбанк 19 506,9 29 10,3 37
Солидарность (Москва) 193 14,6 17 3,3 -6,61
Таврический 73 90,1 64 77,9 -2,83
Тимер Банк нет данных нет данных нет данных нет данных нет данных
Тинькофф Банк 46 176,4 25 10,1 29,82
Торговый Городской Банк 234 9,2 17 0,3 -12,12
ФК Открытие 4 3139,6 55 5,4 4,67
Форус Банк 323 5,3 43 4,0 -14,69
Югра 29 315,7 35 0,5 -51,44

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2016 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! В частности, отзыв лицензий у банков происходит в том числе и по причине искажения отчетности. Здесь хочется напомнить о недавней поистине вопиющей истории с отзывом лицензии у Арксбанка, который Центробанк проверял незадолго. В результате подавляющее большинство вкладчиков (20 тысяч) обнаружили в реестре АСВ данные о своих вкладах, намного ниже реальных. Похоже, что контроль Центробанка за финансовой отчетностью кредитных учреждений фактически отсутствует. Конечно, банки предоставляют реальную отчетность в налоговые органы, но эта информация является закрытой.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 0

    наверх