Рост сбережений. Консультации в области финансов.11 ноября 2020 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2020.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование Банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости (ГВВ), в % |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| Абсолют Банк | 31 | 281,8 | 27 | 8,33 | 2,69 |
| Алеф-Банк | 126 | 30,1 | 70 | 1,15 | 17,69 |
| Альфа Банк | 5 | 4408,3 | 46 | 5,77 | 44,02 |
| Банк Санкт-Петербург | 16 | 761,7 | 35 | 5,04 | 10,34 |
| Банк БКФ | 187 | 10,1 | 37 | 6,23 | -0,24 |
| Банк жилищного финансирования | 182 | 11,4 | 27 | 0,4 | -2,09 |
| Банк Открытие | 8 | 2825,9 | 40 | 12,77 | 16,18 |
| Восточный | 36 | 245,2 | 21 | 19,54 | -1,72 |
| ВТБ | 2 | 16252,9 | 37 | 2,93 | 4,12 |
| Газпромбанк | 3 | 7511,3 | 54 | 2,18 | 3,79 |
| Евроазиатский Инвестиционный Банк | 311 | 2 | 50 | 0,2 | 0,22 |
| Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
| Заубер Банк | 240 | 4,6 | 62 | 8,97 | 4,27 |
| Зираат банк | 188 | 9,3 | 100 | 0,82 | 11,39 |
| Интерпромбанк | 135 | 24,9 | 92 | 18,58 | -51,35 |
| Ишбанк | 164 | 14,8 | 100 | 5,03 | 1,22 |
| Космос | 368 | 0,9 | 100 | 1,44 | 2,62 |
| Кубань Кредит | 57 | 119,9 | 19 | 1,88 | 11,49 |
| Локо-Банк | 58 | 117,4 | 32 | 8,19 | 13,9 |
| Московский Кредитный Банк | 7 | 3055,4 | 56 | 2,48 | 1,21 |
| Мособлбанк*** | 26 | 474,2 | 0 | 37,28 | 0 |
| Нацинвестпромбанк | 170 | 13,6 | 33 | 0,1 | 0,19 |
| Национальный Резервный Банк | 166 | 14 | 100 | 11,91 | -8,05 |
| Нефтепромбанк | 196 | 8,5 | 43 | 8,41 | 2,81 |
| Новый Московский Банк | 310 | 2 | 100 | 11,68 | -3,07 |
| Пересвет*** | 28 | 348,60 | 100 | 55,59 | 3,55 |
| Примсоцбанк | 80 | 74,00 | 26 | 2,48 | 15,86 |
| Реалист Банк | 148 | 19,30 | 56 | 5,67 | 5,18 |
| РЕСО КРЕДИТ | 168 | 13,70 | 100 | 15,85 | 32,63 |
| РосДорБанк | 140 | 21,8 | 26 | 4,82 | 7,09 |
| Русский Стандарт | 29 | 332 | 25 | 35,19 | 11,83 |
| СМП Банк | 20 | 576,9 | 26 | 6,42 | 9,22 |
| Совкомбанк | 9 | 1633,5 | 43 | 7,63 | 1,98 |
| Солидарность*** | 87 | 63,6 | 67 | 25,49 | -7,50 |
| Таврический*** | 54 | 125,8 | 43 | 84,76 | 23,47 |
| УБРиР | 34 | 255,1 | 11 | 2,55 | 6,49 |
| Уралсиб*** | 22 | 552,5 | 35 | 12,46 | 13,57 |
| Фора-Банк | 85 | 67,7 | 26 | 4,67 | 7,08 |
| Эс Би Ай Банк | 154 | 18,6 | 100 | 18,26 | -23,36 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()