Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в мае 2017

12 мая 2017   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Май 2017.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
АктивКапитал Банк	121	30,6	20	4,40	-60,49
Бинбанк	12	1174,3	18	13,71	2,93
БКС - Инвестиционный Банк	88	56,8	22	12,06	9,04
ББР Банк	95	51,4	21	2,81	24,29
Банк "Санкт-Петербург"	18	588,4	38	4,93	3,54
БыстроБанк	116	33,9	17	7,69	70,73
Восточный Экспресс	33	270,0	21	22,83	-30,75
Генбанк	118	32,5	16	6,23	-10,14
ГЛОБЭКС	42	197,6	35	28,27	-4,02
Джей энд Ти Банк	162	17,5	100	6,15	10,95
Евроазиатский Инвестиционный Банк	445	1,7	45	2,93	-4,43
Международный банк Санкт-Петербурга	103	45,2	55	5,20	2,62
Кредит Европа Банк	60	122,3	46	13,24	5,40
Крыловский	325	4,0	16	0,83	3,36
Конфидэнс Банк	262	6,4	14	1,48	-9,65
Лайтбанк	441	1,7	100	17,80	1,25
Московский кредитный банк	9	1336,6	55	2,80	10,23
Московский Областной Банк	20	509,1	0	50,93	-5,87
Национальный Банк "Траст"	25	391,3	0	45,59	34,10
НоваховКапиталБанк	497	1,0	100	4,81	-27,25
Новопокровский	209	10,7	18	1,29	6,69
Объединенный Кредитный Банк	166	16,2	60	4,36	-0,35
Прайм Финанс	451	1,6	100	2,61	-10,22
Премьер Кредит	359	3,0	39	0,38	2,83
Промышленно-Финансовое Сотрудничество	389	2,4	26	0,83	9,70
Русский Торговый Банк	206	11,1	нет данных	2,29	нет данных
РФИ БАНК	433	1,8	100	1,32	-14,1
СДМ-Банк	90	54,8	23	1,45	22,72
Славия	236	8,1	50	6,74	-3,55
СМП Банк	29	336,6	20	4,04	5,82
Таврический	67	92,5	51	89,37	-5,01
Тимер Банк	нет данных	нет данных	нет данных	нет данных	нет данных
Тинькофф Банк	43	192,3	27	9,21	63,86
ФК Открытие	6	2744,6	50	7,30	5,37
Юникредит	11	1217,4	100	6,52	24,55

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2017 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

---

Написать комментарий