Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в мае 2017

12 май 2017 Ирина  Чайковская

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Май 2017.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

АктивКапитал Банк
121 30,6 20 4,40 -60,49
Бинбанк
12 1174,3 18 13,71 2,93
БКС - Инвестиционный Банк
88 56,8 22 12,06 9,04
ББР Банк
95 51,4 21 2,81 24,29
Банк "Санкт-Петербург"
18 588,4 38 4,93 3,54
БыстроБанк
116 33,9 17 7,69 70,73
Восточный Экспресс
33 270,0 21 22,83 -30,75
Генбанк
118 32,5 16 6,23 -10,14
ГЛОБЭКС
42 197,6 35 28,27 -4,02
Джей энд Ти Банк
162 17,5 100 6,15 10,95
Евроазиатский Инвестиционный Банк
445 1,7 45 2,93 -4,43
Международный банк Санкт-Петербурга
103 45,2 55 5,20 2,62
Кредит Европа Банк
60 122,3 46 13,24 5,40
Крыловский
325 4,0 16 0,83 3,36
Конфидэнс Банк
262 6,4 14 1,48 -9,65
Лайтбанк
441 1,7 100 17,80 1,25
Московский кредитный банк
9 1336,6 55 2,80 10,23
Московский Областной Банк
20 509,1 0 50,93 -5,87
Национальный Банк "Траст"
25 391,3 0 45,59 34,10
НоваховКапиталБанк
497 1,0 100 4,81 -27,25
Новопокровский
209 10,7 18 1,29 6,69
Объединенный Кредитный Банк 
166 16,2 60 4,36 -0,35
Прайм Финанс
451 1,6 100 2,61 -10,22
Премьер Кредит
359 3,0 39 0,38 2,83
Промышленно-Финансовое Сотрудничество
389 2,4 26 0,83 9,70
Русский Торговый Банк
206 11,1 нет данных 2,29 нет данных
РФИ БАНК
433 1,8 100 1,32 -14,1
СДМ-Банк
90 54,8 23 1,45 22,72
Славия
236 8,1 50 6,74 -3,55
СМП Банк
29 336,6 20 4,04 5,82
Таврический
67 92,5 51 89,37 -5,01
Тимер Банк
нет данных нет данных нет данных нет данных нет данных
Тинькофф Банк
43 192,3 27 9,21 63,86
ФК Открытие
6 2744,6 50 7,30 5,37
Юникредит
11 1217,4 100 6,52 24,55

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2017 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

    наверх