Рост сбережений. Консультации в области финансов.12 марта 2022 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
| Наименование банка | Место в рейтинге банков РФ | Активы нетто, млрд.руб. | Показатель устойчивости | Просроченные кредиты, в % | Рентабельность капитала, в % |
| АК Барс | 22 | 688,2 | 76 | 5,60 | 8,73 |
| Альфа-Банк | 5 | 6141,4 | 42 | 3,54 | 9,20 |
| Газпромбанк | 3 | 8934,7 | 57 | 2,02 | 3,28 |
| ДОМ.РФ | 17 | 869,1 | 100 | 3,89 | 16,50 |
| Интерпрогрессбанк | 106 | 38,8 | 24 | 4,31 | 18,13 |
| Кросна-Банк | 282 | 2,0 | 21 | 0,07 | 134,67 |
| Московский Кредитный Банк | 7 | 3671,0 | 66 | 2,33 | -3,13 |
| Новикомбанк | 21 | 697,7 | 100 | 7,59 | 24,52 |
| НС Банк | 331 | 33,5 | 42 | 3,64 | 2,75 |
| Открытие | 8 | 3414,8 | 42 | 6,06 | 3,37 |
| Ренессанс Кредит | 44 | 158,2 | 27 | 5,43 | 0,79 |
| Росбанк | 11 | 1572,4 | 63 | 2,73 | 10,99 |
| Совкомбанк | 9 | 1988,0 | 46 | 4,74 | -3,45 |
| Солид Банк | 184 | 9,1 | 36 | 11,64 | 12,47 |
| Солидарность*** | 82 | 71,4 | 56 | 18,26 | 5,61 |
| Таврический*** | 45 | 157,6 | 41 | 71,50 | -14,70 |
| Хоум Кредит Банк | 33 | 307,4 | 31 | 4,27 | -16,51 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()