Рост сбережений. Консультации в области финансов.15 июн 2018 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам Июнь 2018.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| Авангард | 59 | 132,5 | 58 | 12,38 | 4,32 |
| Агропромкредит | 156 | 22,1 | 22 | 6,02 | -19,43 |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 65 | 110,6 | 9 | 13,20 | -134,90 |
| Александровский | 154 | 22,1 | 31 | 6,57 | -8,17 |
| Банк "Санкт-Петербург" | 17 | 651,2 | 36 | 4,28 | 5,10 |
| Банк БКФ | 251 | 6,7 | 50 | 3,50 | 4,39 |
| ББР Банк | 91 | 56,8 | 23 | 5,26 | 0,35 |
| Веста | 367 | 2,4 | 84 | 30,89 | -23,09 |
| Воронеж* | 210 | 10,5 | 26 | 0,51 | -18,64 |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | 20 | 575,5 | 100 | 0,39 | 6,94 |
| ВТБ | 2 | 12468,0 | 41 | 3,40 | 11,11 |
| Газпромбанк | 3 | 5946,7 | 83 | 1,74 | 9,57 |
| Джей энд Ти Банк | 163 | 19,9 | 100 | 6,66 | 6,37 |
| ИнтерПрогрессБанк | 112 | 42,5 | 26 | 6,39 | 10,18 |
| Кредит Европа Банк | 56 | 134,6 | 32 | 11,07 | -12,12 |
| Международный Банк Санкт-Петербурга | 115 | 41,4 | 40 | 5,10 | 4,38 |
| Московский Индустриальный Банк | 37 | 276,0 | 15 | 1,90 | -25,62 |
| Московский Кредитный Банк | 7 | 1933,5 | 82 | 1,93 | 0,73 |
| Московский Областной Банк | 21 | 574,7 | 0 | 51,03 | 0,00 |
| Национальный Стандарт | 134 | 29,7 | 100 | 1,45 | -2,42 |
| Нефтепромбанк | 248 | 6,8 | 43 | 1,74 | -16,71 |
| Плюс Банк | 130 | 31,9 | 21 | 9,59 | -23,71 |
| Промсвязьбанк | 9 | 1421,5 | 0 | 26,68 | 0,00 |
| Росбанк | 14 | 922,3 | 50 | 6,34 | 8,51 |
| Связь-Банк | 33 | 292,7 | 56 | 10,93 | 4,73 |
| СДМ-Банк | 96 | 55,1 | 22 | 1,28 | 9,49 |
| СМП Банк | 25 | 402,6 | 29 | 3,35 | 20,54 |
| Совкомбанк | 16 | 749,4 | 23 | 5,82 | 35,07 |
| Таврический | 63 | 113,1 | 43 | 77,60 | -14,71 |
| Тинькофф Банк | 31 | 311,1 | 38 | 7,90 | 29,11 |
| Транскапиталбанк | 47 | 176,8 | 36 | 11,22 | 4,20 |
| Центр Инвест | 67 | 108,0 | 16 | 4,15 | 12,91 |
| ЮниКредит Банк | 10 | 1336,8 | 94 | 4,77 | 15,21 |
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
* Банк Воронеж лишен лицензии 15 июня 2018 года
Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй!
Комментарии (0)