13 янв 2021 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование Банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости (ГВВ), в % |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
Альфа Банк | 5 | 4629,63 | 44 | 5,23 | 30,92 |
Банк Санкт-Петербург | 17 | 780,90 | 36 | 4,66 | 12,7 |
Банк БКФ | 185 | 10,45 | 27 | 5,80 | -24,06 |
Банк жилищного финансирования | 177 | 12,67 | 24 | 0,43 | -2,48 |
ВТБ | 2 | 16860,50 | 37 | 2,97 | 3,43 |
Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
Зираат банк | 194 | 9,01 | 100 | 0,69 | 12,37 |
Интерпромбанк | 137 | 23,45 | 100 | 19,5 | -39,72 |
Ишбанк | 176 | 12,49 | 100 | 4,66 | 0,75 |
Кубань Кредит | 55 | 123,32 | 20 | 1,97 | 24,04 |
Международный Финансовый Клуб | 97 | 54,87 | 39 | 3,22 | 12,65 |
Металлинвестбанк | 59 | 115,81 | 32 | 5,43 | 14,15 |
Московский Кредитный Банк | 7 | 2989,09 | 59 | 2,49 | 4,55 |
Мособлбанк*** | 26 | 465,07 | 0 | 37,65 | 0 |
Нацинвестпромбанк | 170 | 13,35 | 35 | 0,10 | 1,86 |
Нефтепромбанк | 195 | 9,00 | 44 | 6,76 | 3,31 |
Новый Московский Банк | 323 | 1,63 | 100 | 4,95 | -1,29 |
Почта Банк | 25 | 527,75 | 28 | 8,89 | 6,19 |
ПримСоцБанк | 80 | 76,28 | 26 | 2,55 | 17,15 |
Ренессанс Кредит | 46 | 156,07 | 37 | 6,11 | 9,93 |
РосДорБанк | 140 | 23,01 | 27 | 4,46 | 6,61 |
Русский Стандарт | 30 | 307,48 | 23 | 35,93 | 5,66 |
Славия | 214 | 6,62 | 35 | 15,36 | 0,25 |
СМП Банк | 23 | 555,79 | 31 | 6,4 | 8,01 |
Совкомбанк | 9 | 1519,47 | 47 | 7,56 | 6,82 |
Солидарность*** | 87 | 64,04 | 69 | 25,7 | -5,11 |
Таврический*** | 57 | 117,88 | 46 | 82,35 | 18,17 |
УБРиР | 33 | 262,42 | 11 | 2,96 | 6,17 |
Уралсиб*** | 24 | 547,79 | 35 | 13,80 | 13,8 |
ФК Открытие | 8 | 2817,98 | 40 | 11,38 | 25,98 |
Экспобанк | 66 | 102,72 | 35 | 3,22 | 20,74 |
Эс Би Ай Банк | 157 | 18,33 | 100 | 16,50 | -27,08 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

Комментарии (0)