Финансовые показатели банков - июль 2021

12 июля 2021   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1  

Наименование банка Место в рейтинге банков РФ Активы нетто, млрд.руб. Показатель устойчивости Просроченные кредиты, в % Рентабельность капитала, в %
Алеф-Банк 160 15,6 68 1,70 -24,77
Альфа-Банк 5 5139,0 47 4,03 23,65
Банк Жилищного Финансирования 162 14,1 22 0,62 -20,12
Банк Открытие 8 3032,9 43 9,96 30,59
ВТБ 2 18332,1 37 3,19 16,10
Газпромбанк 3 8006,9 58 1,99 13,38
ДОМ.РФ 19 699,7 100 9,61 8,68
Еврофинанс Моснарбанк нет данных
Ишбанк 147 18,2 100 2,86 0,20
Кросна-Банк 289 2,0 22 0,06 -32,70
Локо-Банк 43 157,9 33 5,15 5,94
Международный Финансовый Клуб 86 61,4 32 9,15 -7,37
Морской Банк 141 19,4 37 8,64 2,07
Московский Кредитный Банк 7 3268,3 66 1,92 8,62
Мособлбанк*** 26 488,1 0 27,67 0,00
Нацинвестпромбанк 168 12,6 55 0,01 0,41
Новикомбанк 22 568,9 0 7,77 18,68
Новый Московский Банк 288 2,0 100 5,55 -1,63
Первый Инвестиционный Банк 254 2,8 100 0,69 -7,18
ПримСоцБанк 72 81,3 25 2,53 14,53
РГСБанк 53 24,7 86 10,81 -19,20
Ренессанс Кредит 44 153,9 30 6,09 14,33
Росбанк 10 1492,9 68 3,37 14,74
РосДорБанк 121 27,6 28 3,17 7,64
Россельхозбанк 6 4050,7 38 5,31 0,09
Руснарбанк 167 12,6 94 4,00 12,55
Славия 199 7,4 31 15,41 3,87
СМП Банк 20 615,5 31 4,90 6,44
Солид Банк 185 9,4 39 3,16 2,58
Солидарность*** 85 66,9 58 23,18 3,59
Таврический*** 56 21,8 43 71,97 17,78
УБРиР 32 285,3 11 2,08 9,07
Хоум Кредит Банк 34 242,0 43 5,37 16,16
Экспобанк 52 125,2 31 4,01 19,15
Эс Би Ай Банк 134 22,3 0 5,35 4,67


 *** Банки, находящиеся на санации   

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  


Комментарии ()

    наверх