Рост сбережений. Консультации в области финансов.12 июля 2021 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
| Наименование банка | Место в рейтинге банков РФ | Активы нетто, млрд.руб. | Показатель устойчивости | Просроченные кредиты, в % | Рентабельность капитала, в % |
| Алеф-Банк | 160 | 15,6 | 68 | 1,70 | -24,77 |
| Альфа-Банк | 5 | 5139,0 | 47 | 4,03 | 23,65 |
| Банк Жилищного Финансирования | 162 | 14,1 | 22 | 0,62 | -20,12 |
| Банк Открытие | 8 | 3032,9 | 43 | 9,96 | 30,59 |
| ВТБ | 2 | 18332,1 | 37 | 3,19 | 16,10 |
| Газпромбанк | 3 | 8006,9 | 58 | 1,99 | 13,38 |
| ДОМ.РФ | 19 | 699,7 | 100 | 9,61 | 8,68 |
| Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
| Ишбанк | 147 | 18,2 | 100 | 2,86 | 0,20 |
| Кросна-Банк | 289 | 2,0 | 22 | 0,06 | -32,70 |
| Локо-Банк | 43 | 157,9 | 33 | 5,15 | 5,94 |
| Международный Финансовый Клуб | 86 | 61,4 | 32 | 9,15 | -7,37 |
| Морской Банк | 141 | 19,4 | 37 | 8,64 | 2,07 |
| Московский Кредитный Банк | 7 | 3268,3 | 66 | 1,92 | 8,62 |
| Мособлбанк*** | 26 | 488,1 | 0 | 27,67 | 0,00 |
| Нацинвестпромбанк | 168 | 12,6 | 55 | 0,01 | 0,41 |
| Новикомбанк | 22 | 568,9 | 0 | 7,77 | 18,68 |
| Новый Московский Банк | 288 | 2,0 | 100 | 5,55 | -1,63 |
| Первый Инвестиционный Банк | 254 | 2,8 | 100 | 0,69 | -7,18 |
| ПримСоцБанк | 72 | 81,3 | 25 | 2,53 | 14,53 |
| РГСБанк | 53 | 24,7 | 86 | 10,81 | -19,20 |
| Ренессанс Кредит | 44 | 153,9 | 30 | 6,09 | 14,33 |
| Росбанк | 10 | 1492,9 | 68 | 3,37 | 14,74 |
| РосДорБанк | 121 | 27,6 | 28 | 3,17 | 7,64 |
| Россельхозбанк | 6 | 4050,7 | 38 | 5,31 | 0,09 |
| Руснарбанк | 167 | 12,6 | 94 | 4,00 | 12,55 |
| Славия | 199 | 7,4 | 31 | 15,41 | 3,87 |
| СМП Банк | 20 | 615,5 | 31 | 4,90 | 6,44 |
| Солид Банк | 185 | 9,4 | 39 | 3,16 | 2,58 |
| Солидарность*** | 85 | 66,9 | 58 | 23,18 | 3,59 |
| Таврический*** | 56 | 21,8 | 43 | 71,97 | 17,78 |
| УБРиР | 32 | 285,3 | 11 | 2,08 | 9,07 |
| Хоум Кредит Банк | 34 | 242,0 | 43 | 5,37 | 16,16 |
| Экспобанк | 52 | 125,2 | 31 | 4,01 | 19,15 |
| Эс Би Ай Банк | 134 | 22,3 | 0 | 5,35 | 4,67 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()