Рост сбережений. Консультации в области финансов.12 июля 2018 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам Июль 2018.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| Авангард | 57 | 132,6 | 60 | 12,59 | 4,82 |
| Агропромкредит | 156 | 22,1 | 20 | 6,03 | -17,06 |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 68 | 108,7 | 1 | 19,22 | -262,62 |
| Банк "Санкт-Петербург" | 18 | 643,2 | 36 | 4,56 | 7,00 |
| Банк БКФ | 245 | 6,9 | 47 | 3,59 | 1,16 |
| ББР Банк | 94 | 56,3 | 22 | 2,96 | -4,27 |
| Веста | 357 | 2,6 | 87 | 29,96 | -12,38 |
| Возрождение | 39 | 250,6 | 20 | 9,03 | 4,71 |
| Восточный | 35 | 283,6 | 24 | 17,00 | 11,84 |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | 19 | 629,1 | 100 | 0,40 | 7,89 |
| ВТБ | 2 | 12357,4 | 42 | 3,24 | 10,63 |
| Газпромбанк | 3 | 6047,5 | 83 | 1,86 | 7,25 |
| Глобэкс | 61 | 120,5 | 27 | 24,05 | -74,30 |
| Зенит | 42 | 220,1 | 55 | 2,69 | 1,49 |
| ИнтерПрогрессБанк | 110 | 46,8 | 23 | 6,40 | 12,17 |
| Кредит Европа Банк | 56 | 133,1 | 32 | 10,94 | -5,89 |
| Международный Банк Санкт-Петербурга | 116 | 41,1 | 40 | 5,51 | 5,45 |
| Московский Индустриальный Банк | 36 | 277,3 | 14 | 1,94 | -26,15 |
| Московский Кредитный Банк | 7 | 1904,8 | 82 | 1,66 | 1,70 |
| Московский Областной Банк | 20 | 572,9 | 0 | 50,92 | 0,00 |
| Нефтепромбанк | 257 | 6,4 | 43 | 1,91 | -15,26 |
| Новикомбанк | 27 | 363,2 | 100 | 3,43 | 9,77 |
| НС Банк | 130 | 31,4 | 34 | 1,37 | -15,49 |
| Промсвязьбанк | 9 | 1337,3 | 26 | 26,66 | 45,95 |
| Райффайзенбанк | 11 | 977,7 | 33 | 3,69 | 17,83 |
| Руснарбанк | 170 | 17,2 | 70 | 0,98 | 0,42 |
| Русский Стандарт | 26 | 367,7 | 27 | 29,94 | -0,59 |
| Славия | 235 | 7,8 | 45 | 5,94 | 0,52 |
| Союзный | 244 | 6,9 | 34 | 10,78 | -3,19 |
| Таврический | 63 | 113,2 | 43 | 76,91 | -4,01 |
| Тинькофф Банк | 29 | 320,1 | 38 | 7,75 | 25,21 |
| Транскапиталбанк | 46 | 185,5 | 30 | 11,75 | 0,68 |
| ФК "Открытие" | 8 | 1742,4 | 49 | 32,94 | 6,42 |
| Центр Инвест | 67 | 109,7 | 17 | 3,81 | 13,58 |
| ЮниКредит Банк | 10 | 1284,5 | 94 | 4,98 | 13,31 |
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй!
table tr:first-child td { position: sticky; top: -30px; }В идеале конечно было бы круто добавить еще и сортировку. Это тоже сделать очень легко, например воспользовавшись этим сниппетом, который добавит сортировку всем таблицам на странице.Спасибо вам за то, что продолжаете свою образовательную деятельность и несете финансовую грамотность в массы.