Рост сбережений. Консультации в области финансов.12 февраля 2022 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2022
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| Глобус | 248 | 3,1 | 39 | 1,80 | 4,90 |
| Альфа-Банк | 5 | 5726,5 | 42 | 3,57 | 20,23 |
| Банк Санкт Петербург | 18 | 815,3 | 37 | 4,94 | 19,89 |
| ББР Банк | 63 | 106,0 | 28 | 2,28 | 12,04 |
| Бест Эффортс | 146 | 19,9 | 100 | 0,81 | 29,35 |
| БКС Банк | 82 | 71,1 | 29 | 7,26 | 5,49 |
| БКФ Банк | 192 | 7,8 | 31 | 11,14 | -6,47 |
| Газпромбанк | 3 | 8620,3 | 58 | 2,03 | 11,14 |
| ДОМ.РФ | 17 | 928,2 | 100 | 3,88 | 14,03 |
| Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
| Зенит | 35 | 262,4 | 40 | 7,06 | 9,57 |
| Ишбанк | 155 | 16,4 | 100 | 2,70 | 2,38 |
| Космос | 334 | 0,8 | 100 | 1,10 | 1,72 |
| Локо-Банк | 50 | 140,8 | 32 | 4,87 | 15,44 |
| Московский Кредитный Банк | 7 | 3483,3 | 67 | 2,32 | 8,74 |
| Мособлбанк*** | 26 | 492,0 | 0 | 22,84 | 0,00 |
| МТС Банк | 32 | 301,3 | 47 | 5,51 | 14,07 |
| МФК Банк | 81 | 72,3 | 40 | 4,06 | 7,86 |
| Нацинвестпромбанк | 174 | 11,3 | 51 | 0,00 | -4,15 |
| Национальный Стандарт | 118 | 31,6 | 82 | 1,84 | 5,10 |
| Примсоцбанк | 71 | 89,8 | 25 | 1,73 | 17,23 |
| РГСБанк | 45 | 158,0 | 78 | 5,31 | -13,41 |
| Ренессанс Кредит | 44 | 157,9 | 28 | 5,49 | 12,63 |
| Росбанк | 11 | 1597,1 | 63 | 2,77 | 10,79 |
| РосДорБанк | 130 | 24,8 | 29 | 3,60 | 10,64 |
| Славия | 195 | 7,5 | 34 | 12,78 | 8,81 |
| Таврический*** | 47 | 151,3 | 43 | 71,54 | 1,19 |
| ФОРА-БАНК | 86 | 66,6 | 32 | 2,16 | 14,22 |
| Хоум Кредит Банк | 31 | 307,9 | 31 | 4,21 | 12,34 |
| Экспобанк | 42 | 163,8 | 37 | 3,53 | 5,09 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()