Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в феврале 2017

12 февраля 2017   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2017.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1      

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
АктивКапитал Банк	133	28,8	20	6,59	-34,82
Банк "Санкт-Петербург"	18	608,4	38	3,44	3,34
Банк БЦК - Москва	379	2,8	100	4,87	2,14
ББР Банк	98	52,2	21	2,49	6,38
БКС - Инвестиционный Банк	86	63,2	25	12,85	11,88
Внешфинбанк	398	2,5	100	0,81	3,88
Восточный Экспресс	43	198,5	23	23,30	-17,44
Джей энд Ти Банк	158	20,8	100	4,85	2,60
Интерпрогрессбанк	110	43,3	32	3,97	13,23
Конфидэнс Банк	290	6,1	14	0,94	-4,82
Кредит Европа Банк	58	121,2	53	12,45	3,55
Кредит Экспресс (московский филиал)	405	2,4	60	0,65	4,21
Лайтбанк	457	1,7	100	9,76	0,73
Международный банк Санкт-Петербурга	99	51,9	76	4,04	0,90
Межтопэнергобанк	101	49,1	26	5,68	0,24
Московский Областной Банк	22	456,6	0	52,12	-2,82
Новопокровский	216	10,7	19	0,38	2,94
НС Банк	117	34,3	71	6,41	0,54
Прайм Финанс	466	1,5	100	2,65	20,40
Риабанк	294	5,6	49	10,62	-26,14
Российский капитал	29	320,2	28	25,69	-17,88
Россия	15	753,4	100	2,14	5,96
СДМ-Банк	94	54,8	22	1,18	21,29
Славия	235	8,5	53	6,49	-6,54
СМП Банк	27	359,6	21	4,53	1,77
Совкомбанк	19	554,5	24	7,02	36,02
Солидарность (Москва)	182	15,0	20	5,33	-3,95
Темпбанк	179	15,6	17	6,70	-29,44
Тинькофф Банк	44	188,2	23	9,31	34,95
Торговый Городской Банк	224	9,8	16	0,86	-7,59
ЯР-Банк	298	5,5	94	8,30	-20,25

 

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2017 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

---

Написать комментарий