Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в феврале 2017

12 фев 2017 Ирина  Чайковская

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2017.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1      

Наименование банка Место в рейтинге банков РФ Активы нетто, млрд.руб. Показатель устойчивости Просроченные кредиты, в % Рентабельность капитала, в %
АктивКапитал Банк 133 28,8 20 6,59 -34,82
Банк "Санкт-Петербург" 18 608,4 38 3,44 3,34
Банк БЦК - Москва 379 2,8 100 4,87 2,14
ББР Банк 98 52,2 21 2,49 6,38
БКС - Инвестиционный Банк 86 63,2 25 12,85 11,88
Внешфинбанк 398 2,5 100 0,81 3,88
Восточный Экспресс 43 198,5 23 23,30 -17,44
Джей энд Ти Банк 158 20,8 100 4,85 2,60
Интерпрогрессбанк 110 43,3 32 3,97 13,23
Конфидэнс Банк 290 6,1 14 0,94 -4,82
Кредит Европа Банк 58 121,2 53 12,45 3,55
Кредит Экспресс (московский филиал) 405 2,4 60 0,65 4,21
Лайтбанк 457 1,7 100 9,76 0,73
Международный банк Санкт-Петербурга 99 51,9 76 4,04 0,90
Межтопэнергобанк 101 49,1 26 5,68 0,24
Московский Областной Банк 22 456,6 0 52,12 -2,82
Новопокровский 216 10,7 19 0,38 2,94
НС Банк 117 34,3 71 6,41 0,54
Прайм Финанс 466 1,5 100 2,65 20,40
Риабанк 294 5,6 49 10,62 -26,14
Российский капитал 29 320,2 28 25,69 -17,88
Россия 15 753,4 100 2,14 5,96
СДМ-Банк 94 54,8 22 1,18 21,29
Славия 235 8,5 53 6,49 -6,54
СМП Банк 27 359,6 21 4,53 1,77
Совкомбанк 19 554,5 24 7,02 36,02
Солидарность (Москва) 182 15,0 20 5,33 -3,95
Темпбанк 179 15,6 17 6,70 -29,44
Тинькофф Банк 44 188,2 23 9,31 34,95
Торговый Городской Банк 224 9,8 16 0,86 -7,59
ЯР-Банк 298 5,5 94 8,30 -20,25

 

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2017 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх