Рост сбережений. Консультации в области финансов.12 августа 2021 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Август 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
| Наименование банка | Место в рейтинге банков РФ | Активы нетто, млрд.руб. | Показатель устойчивости | Просроченные кредиты, в % | Рентабельность капитала, в % |
| Алеф-Банк | 3/155 | 15,8 | 70 | 1,71 | -31,48 |
| Альфа-Банк | 4/5 | 4923,8 | 46 | 4,04 | 22,68 |
| Банк Глобус | 4-/263 | 2,6 | 46 | 0,91 | 5,48 |
| Банк Жилищного Финансирования | 2/158 | 14,3 | 22 | 0,63 | -12,84 |
| Банк Открытие | 2+/8 | 2949,1 | 43 | 9,68 | 30,37 |
| Банк Санкт Петербург | 3+/17 | 759,1 | 36 | 5,56 | 19,57 |
| Бест Эффортс | 4/167 | 12,1 | 100 | 0,81 | 32,79 |
| Газпромбанк | 4/3 | 7834,3 | 60 | 2,00 | 14,68 |
| ДОМ.РФ | 3/19 | 693,9 | 100 | 8,99 | 7,34 |
| Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
| Зираат Банк | 4/191 | 7,7 | 100 | 0,71 | 11,96 |
| Ишбанк | 3+/151 | 17,0 | 100 | 2,88 | 0,24 |
| Кросна-Банк | 2/289 | 1,8 | 21 | 0,07 | -37,24 |
| Локо-Банк | 2+/43 | 155,1 | 31 | 5,21 | 6,80 |
| Международный Финансовый Клуб | 3/85 | 61,9 | 34 | 9,13 | 1,61 |
| Московский Кредитный Банк | 3+/7 | 3205,3 | 67 | 1,97 | 9,51 |
| Мособлбанк*** | 0/26 | 470,5 | 0 | 27,63 | 0,00 |
| Нацинвестпромбанк | 4-/165 | 12,6 | 54 | 0,00 | 0,34 |
| Норвик Банк | 2/141 | 18,7 | 17 | 10,83 | 9,55 |
| НС Банк | 4-/113 | 32,8 | 40 | 3,56 | 2,62 |
| Первый Инвестиционный Банк | 3-/251 | 2,9 | 100 | 3,07 | -5,17 |
| ПримСоцБанк | 3/70 | 83,0 | 24 | 2,51 | 15,43 |
| РГСБанк | 2-/52 | 130,0 | 82 | 10,20 | -18,78 |
| Ренессанс Кредит | 2-/44 | 153,4 | 29 | 6,19 | 5,15 |
| Росбанк | 3+/11 | 1416,9 | 69 | 3,39 | 14,97 |
| РосДорБанк | 2+/121 | 27,2 | 28 | 3,35 | 9,24 |
| Россельхозбанк | 2+/6 | 3997,5 | 37 | 5,18 | 0,58 |
| Руснарбанк | 4/162 | 14,1 | 94 | 4,34 | 16,24 |
| СМП Банк | 3+/21 | 611,6 | 31 | 4,78 | 8,01 |
| Солидарность*** | 3/81 | 66,7 | 63 | 22,71 | 4,09 |
| Таврический*** | 3/54 | 123,2 | 43 | 71,68 | 12,42 |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | 3+/31 | 290,9 | 13 | 2,13 | 8,02 |
| Экспобанк | 4/51 | 132,9 | 41 | 4,00 | 19,26 |
| Эс Би Ай Банк | 2+/134 | 21,2 | 100 | 5,55 | 4,04 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()