Финансовые показатели банков - август 2021

12 августа 2021   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам: Август 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1  

Наименование банка Место в рейтинге банков РФ Активы нетто, млрд.руб. Показатель устойчивости Просроченные кредиты, в % Рентабельность капитала, в %
Алеф-Банк 3/155 15,8 70 1,71 -31,48
Альфа-Банк 4/5 4923,8 46 4,04 22,68
Банк Глобус 4-/263 2,6 46 0,91 5,48
Банк Жилищного Финансирования 2/158 14,3 22 0,63 -12,84
Банк Открытие 2+/8 2949,1 43 9,68 30,37
Банк Санкт Петербург 3+/17 759,1 36 5,56 19,57
Бест Эффортс 4/167 12,1 100 0,81 32,79
Газпромбанк 4/3 7834,3 60 2,00 14,68
ДОМ.РФ 3/19 693,9 100 8,99 7,34
Еврофинанс Моснарбанк нет данных
Зираат Банк 4/191 7,7 100 0,71 11,96
Ишбанк 3+/151 17,0 100 2,88 0,24
Кросна-Банк 2/289 1,8 21 0,07 -37,24
Локо-Банк 2+/43 155,1 31 5,21 6,80
Международный Финансовый Клуб 3/85 61,9 34 9,13 1,61
Московский Кредитный Банк 3+/7 3205,3 67 1,97 9,51
Мособлбанк*** 0/26 470,5 0 27,63 0,00
Нацинвестпромбанк 4-/165 12,6 54 0,00 0,34
Норвик Банк 2/141 18,7 17 10,83 9,55
НС Банк 4-/113 32,8 40 3,56 2,62
Первый Инвестиционный Банк 3-/251 2,9 100 3,07 -5,17
ПримСоцБанк 3/70 83,0 24 2,51 15,43
РГСБанк 2-/52 130,0 82 10,20 -18,78
Ренессанс Кредит 2-/44 153,4 29 6,19 5,15
Росбанк 3+/11 1416,9 69 3,39 14,97
РосДорБанк 2+/121 27,2 28 3,35 9,24
Россельхозбанк 2+/6 3997,5 37 5,18 0,58
Руснарбанк 4/162 14,1 94 4,34 16,24
СМП Банк 3+/21 611,6 31 4,78 8,01
Солидарность*** 3/81 66,7 63 22,71 4,09
Таврический*** 3/54 123,2 43 71,68 12,42
Уральский Банк Реконструкции и Развития 3+/31 290,9 13 2,13 8,02
Экспобанк 4/51 132,9 41 4,00 19,26
Эс Би Ай Банк 2+/134 21,2 100 5,55 4,04


 *** Банки, находящиеся на санации   

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  


Комментарии ()

    наверх