Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в августе 2016

13 авг 2016 Ирина  Чайковская

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто  равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

 Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Аспект

423 2,7 100 1,8 2,81
БайкалБанк 238 9,3 14 16,8 -64,45
Банк БКФ 281 7,1 48 8,9 9,21
Банк Санкт-Петербург 17 605,5 39 3,8 3,78
Бинбанк 14 761,8 16 9,8 7,08
БКС - Инвестиционный Банк 94 61,8 29 17,9 9,45
Веста 373 3,9 62 12,7 -8,59
Выборг-Банк 354 4,2 15 7,5 0,01
Генбанк 139 27,5 17 5,5 59,81
ГЛОБЭКС 42 221,8 59 21,4 -9,23
Международный банк Санкт-Петербурга 98 54,5 100 7,6 0,44
Московский кредитный банк 11 1256,6 70 4,0 2,07
НАШ ДОМ 465 2,1 56 21,6 -46,47
Объединенный Кредитный Банк  205 13,3 69 2,6 -17,72
Промышленно-Финансовое Сотрудничество 417 2,8 30 0,7 -14,23
Риабанк 254 8,2 45 8,8 -5,09
Русский Ипотечный Банк 198 14,7 30 1,6 17,85
Русский Торговый Банк 220 11,2 нет данных 1,1 нет данных
Синко-Банк 298 6,5 47 10,1 4,79
Совкомбанк 18 536,0 30 9,2 44,13
Солидарность (Москва) 200 14,3 18 0,5 -3,87
Таврический 73 89,1 69 78,3 -5,64
Темпбанк 186 16,5 17 6,2 -61,96
Тендер-Банк 512 1,4 91 0,0 -5,72
Тимер Банк нет данных нет данных нет данных нет данных нет данных
Тинькофф Банк 48 170,3 25 10,5 25,51
Ханты-Мансийский Банк "Открытие" 20 514,3 21 21,4 -13,21
Центркомбанк 230 10,2 24 4,3 37,75
Югра 30 324,5 36 0,4 -68,30

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2016 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! В частности, отзыв лицензий у банков происходит в том числе и по причине искажения отчетности. Здесь хочется напомнить о недавней поистине вопиющей истории с отзывом лицензии у Арксбанка, который Центробанк проверял незадолго. В результате подавляющее большинство вкладчиков (20 тысяч) обнаружили в реестре АСВ данные о своих вкладах, намного ниже реальных. Похоже, что контроль Центробанка за финансовой отчетностью кредитных учреждений фактически отсутствует. Конечно, банки предоставляют реальную отчетность в налоговые органы, но эта информация является закрытой.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

    наверх