Финансовые показатели банков - апрель 2021

12 апр 2021  Ирина  Чайковская  Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1  

Наименование Банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости (ГВВ), в %

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Алеф-Банк 158 17,7 64 2,00 -19,59
Альфа-Банк 5 4674,0 44 4,98 18,37
Банк  Санкт-Петербург 17 755,4 35 5,5 16,65
Банк БКФ 183 10,4 31 6,66 11,68
Банк жилищного финансирования 170 12,5 23 0,9 -53,29
Банк Открытие 8 2769,9 38 10,69 29,29
Бест Эффортс Банк 214 6,5 100 1,14 23,79
ВТБ 2 17359,9 36 3,08 22,62
Газпромбанк 3 7251,9 54 2,2 5,64
Еврофинанс Моснарбанк нет данных
Зираат банк 185 10,1 100 0,76 10,67
Интерпромбанк 132 24,3 79 20,54 -10,25
Ишбанк 184 10,1 100 4,03 -0,24
Космос 354 0,9 100 1,39 1,53
Локо-Банк 40 167,4 31 7 7,61
Международный Финансовый Клуб 87 65,7 33 2,87 -6,2
Морской Банк 151 18,7 39 9,08 7,78
Московский Кредитный Банк 7 3093,0 63 2,29 8,06
Мособлбанк*** 26 459,2 0 37,35 0
Нацинвестпромбанк 168 13,1 49 0,11 0,73
Новый Московский Банк 302 2,0 100 5,84 -21,6
ПримСоцБанк 72 79,4 26 2,63 19
Промсвязьбанк нет данных
Ренессанс Кредит 41 166,6 31 6,07 6,81
РосДорБанк 133 23,3 30 3,38 0,08
СМП Банк 20 579,1 31 6,31 13,84
Солидарность*** 85 66,8 61 25,75 4,85
Таврический*** 53 124,3 43 76,65 10,21
УБРиР 32 268,1 11 2,38 11,95
Уралсиб*** 24 536,8 36 12,83 36,09
Хоум Кредит Банк 34 238,4 44 6,83 -1,28
Экспобанк 63 103,5 33 3,53 25,09
Эс Би Ай Банк 144 20,0 100 16,10 6,22


 *** Банки, находящиеся на санации   

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  


Комментарии (0)

    наверх