Финансовые показатели банков

12 апреля 2021 Ирина Чайковская Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1

Наименование Банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости (ГВВ), в %	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Алеф-Банк	158	17,7	64	2,00	-19,59
Альфа-Банк	5	4674,0	44	4,98	18,37
Банк Санкт-Петербург	17	755,4	35	5,5	16,65
Банк БКФ	183	10,4	31	6,66	11,68
Банк жилищного финансирования	170	12,5	23	0,9	-53,29
Банк Открытие	8	2769,9	38	10,69	29,29
Бест Эффортс Банк	214	6,5	100	1,14	23,79
ВТБ	2	17359,9	36	3,08	22,62
Газпромбанк	3	7251,9	54	2,2	5,64
Еврофинанс Моснарбанк	нет данных
Зираат банк	185	10,1	100	0,76	10,67
Интерпромбанк	132	24,3	79	20,54	-10,25
Ишбанк	184	10,1	100	4,03	-0,24
Космос	354	0,9	100	1,39	1,53
Локо-Банк	40	167,4	31	7	7,61
Международный Финансовый Клуб	87	65,7	33	2,87	-6,2
Морской Банк	151	18,7	39	9,08	7,78
Московский Кредитный Банк	7	3093,0	63	2,29	8,06
Мособлбанк***	26	459,2	0	37,35	0
Нацинвестпромбанк	168	13,1	49	0,11	0,73
Новый Московский Банк	302	2,0	100	5,84	-21,6
ПримСоцБанк	72	79,4	26	2,63	19
Промсвязьбанк	нет данных
Ренессанс Кредит	41	166,6	31	6,07	6,81
РосДорБанк	133	23,3	30	3,38	0,08
СМП Банк	20	579,1	31	6,31	13,84
Солидарность***	85	66,8	61	25,75	4,85
Таврический***	53	124,3	43	76,65	10,21
УБРиР	32	268,1	11	2,38	11,95
Уралсиб***	24	536,8	36	12,83	36,09
Хоум Кредит Банк	34	238,4	44	6,83	-1,28
Экспобанк	63	103,5	33	3,53	25,09
Эс Би Ай Банк	144	20,0	100	16,10	6,22

*** Банки, находящиеся на санации

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

Теги: Надежность банков Паника вкладчиков Страхование вкладов Надежный вклад

+7 985 8395018

Финансовые показатели банков - апрель 2021

1. Активы нетто

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

4. Рентабельность капитала -

Наименование Банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости (ГВВ), в %

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий