Рост сбережений. Консультации в области финансов.13 апреля 2018 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам Апрель 2018.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| Александровский | 158 | 21,1 | 37 | 6,81 | 3,15 |
| Альфа Банк | 6 | 2619,5 | 46 | 7,59 | 3,44 |
| Банк "Санкт-Петербург" | 18 | 626,9 | 37 | 4,58 | 1,66 |
| ББР Банк | 91 | 56,9 | 23 | 3,67 | 19,68 |
| Веста | 366 | 2,7 | 90 | 34,26 | -19,35 |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | 20 | 536,2 | 100 | 0,46 | 6,93 |
| Глобэкс | 56 | 130,1 | 36 | 21,90 | -3,71 |
| Джей энд Ти Банк | 164 | 19,9 | 100 | 7,53 | 4,05 |
| Евроазиатский Инвестиционный Банк | 433 | 1,5 | 47 | 3,63 | -8,62 |
| Еврофинанс Моснарбанк | 95 | 54,3 | 100 | 1,35 | 9,06 |
| Инкаробанк | 374 | 2,4 | 37 | 2,17 | 8,92 |
| Интерпромбанк | 134 | 30,3 | 84 | 3,32 | -3,39 |
| Конфидэнс Банк (лишен лицензии 13.04.2018) | 273 | 5,9 | 12 | 3,42 | -97,90 |
| Кредит Европа Банк | 55 | 132,3 | 37 | 3,80 | 5,83 |
| Международный Банк Санкт-Петербурга | 114 | 40,5 | 38 | 5,64 | 0,16 |
| Московский Кредитный Банк | 8 | 1841,8 | 85 | 1,80 | 10,49 |
| Московский Областной Банк | 21 | 530,0 | 0 | 54,19 | 0 |
| НБ "Траст" | 19 | 616,9 | 0 | 43,44 | 0,00 |
| Нефтепромбанк | 261 | 6,5 | 48 | 1,95 | -8,71 |
| Объединенный Кредитный Банк | 180 | 14,9 | 53 | 8,19 | -80,17 |
| Промсвязьбанк | 11 | 1175,8 | 0 | 21,06 | 0,00 |
| Российский Капитал | 27 | 325,9 | 22 | 11,48 | 13,06 |
| Россия | 14 | 936,2 | 95 | 3,16 | 13,92 |
| Руснарбанк | 174 | 16,6 | 75 | 0,96 | 1,06 |
| Русский Торговый Банк | 212 | 11,0 | 17 | 1,29 | -22,88 |
| Связь-Банк | 32 | 283,5 | 60 | 8,50 | 5,81 |
| СМП Банк | 26 | 345,5 | 29 | 3,45 | 3,63 |
| Совкомбанк | 16 | 689,3 | 23 | 6,81 | 52,82 |
| Таврический | 68 | 105,6 | 47 | 80,27 | -0,43 |
| Тинькофф Банк | 30 | 289,2 | 41 | 8,24 | 38,80 |
| Транскапитал Банк | 43 | 197,5 | 38 | 3,37 | 0,92 |
| Тройка-Д Банк | 202 | 11,8 | 26 | 5,42 | -29,51 |
| ЮниКредит Банк | 10 | 1199,4 | 100 | 4,92 | 18,57 |
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй!
Комментарии ()