Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в апреле2018

13 апр 2018 Ирина  Чайковская

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам Апрель 2018.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1   

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млн.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Александровский 158 21,1 37 6,81 3,15
Альфа Банк 6 2619,5 46 7,59 3,44
Банк "Санкт-Петербург" 18 626,9 37 4,58 1,66
ББР Банк 91 56,9 23 3,67 19,68
Веста 366 2,7 90 34,26 -19,35
Всероссийский Банк Развития Регионов 20 536,2 100 0,46 6,93
Глобэкс 56 130,1 36 21,90 -3,71
Джей энд Ти Банк 164 19,9 100 7,53 4,05
Евроазиатский Инвестиционный Банк 433 1,5 47 3,63 -8,62
Еврофинанс Моснарбанк 95 54,3 100 1,35 9,06
Инкаробанк 374 2,4 37 2,17 8,92
Интерпромбанк 134 30,3 84 3,32 -3,39
Конфидэнс Банк (лишен лицензии 13.04.2018) 273 5,9 12 3,42 -97,90
Кредит Европа Банк 55 132,3 37 3,80 5,83
Международный Банк Санкт-Петербурга 114 40,5 38 5,64 0,16
Московский Кредитный Банк 8 1841,8 85 1,80 10,49
Московский Областной Банк 21 530,0 0 54,19 0
НБ "Траст" 19 616,9 0 43,44 0,00
Нефтепромбанк 261 6,5 48 1,95 -8,71
Объединенный Кредитный Банк 180 14,9 53 8,19 -80,17
Промсвязьбанк 11 1175,8 0 21,06 0,00
Российский Капитал 27 325,9 22 11,48 13,06
Россия 14 936,2 95 3,16 13,92
Руснарбанк 174 16,6 75 0,96 1,06
Русский Торговый Банк 212 11,0 17 1,29 -22,88
Связь-Банк 32 283,5 60 8,50 5,81
СМП Банк 26 345,5 29 3,45 3,63
Совкомбанк 16 689,3 23 6,81 52,82
Таврический 68 105,6 47 80,27 -0,43
Тинькофф Банк 30 289,2 41 8,24 38,80
Транскапитал Банк 43 197,5 38 3,37 0,92
Тройка-Д Банк 202 11,8 26 5,42 -29,51
ЮниКредит Банк 10 1199,4 100 4,92 18,57

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (2)

  1. Айдар 13 апреля 2018, 19:54 # 0
    У Совкомбанка ГВВ — 3%?
    1. Ирина 16 апреля 2018, 11:34 # 0
      Естественно, техническая ошибка. Спасибо.
      наверх