Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в апреле 2017

12 апр 2017  Ирина  Чайковская  Все авторы

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2017.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

 

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Азиатско-Тихоокеанский Банк

55 136,5 17 12,01 -11,33

АктивКапитал Банк

131 29,1 24 5,88 -35,28

БКС - Инвестиционный Банк

86 61,7 23 12,93 0,17

Банк БКФ

275 6,3 44 11,17 -3,56

ББР Банк

93 53,4 22 2,67 32,96

Банк "Санкт-Петербург"

18 571,5 38 4,74 3,17

Восточный Экспресс

32 274,6 20 22,26 -49,04

Джей энд Ти Банк

161 19,4 100 6,48 4,58

Международный банк Санкт-Петербурга

100 47,1 60 5,01 -4,52

Кредит Европа Банк

60 122,7 48 12,84 8,30

Крыловский

358 3,3 18 0,68 -3,22

Конфидэнс Банк

270 6,4 17 1,25 61,16

Лайтбанк

456 1,7 100 17,56 0,01

Московский Кредитный банк

10 1296,7 56 2,79 11,55

Московский Областной Банк

20 464,7 0 53,74 -4,13

Национальный Банк "Траст"

25 402,8 0 45,35 13,23

Объединенный Кредитный Банк 

173 15,7 66 4,36 26,70

Прайм Финанс

449 1,7 100 2,83 1,24

Промышленно-Финансовое Сотрудничество

400 2,4 28 0,77 10,32

Росбанк

14 807,8 100 8,86 5,82

Русский Торговый Банк

208 10,9 нет данных 1,36 нет данных

СДМ-Банк

91 61,7 23 12,93 0,16

Северный Кредит

245 7,8 21 2,87 -4,41

СМП Банк

29 337,3 20 4,68 1,8

Совкомбанк

19 556,3 25 8,33 18,19

Таврический

67 93,9 49 85,21 -8,35

Тимер Банк

нет данных нет данных нет данных нет данных нет данных

Тинькофф Банк

44 188,0 26 9,26 52,51

ФК Открытие

6 2780,1 517,06 6,10 2,21

Юникредит

11 1165,5 100 6,75 18,11

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2017 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

    наверх