Финансовые показатели банков - июль 2019

12 июля 2019   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам  июль 2019.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1 

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Агророс	229	6,40	37	1,64	12,63
Альфа Банк	6	3316,50	38	9,02	11,17
АТБ	55	124,00	17	23,26	28,88
БайкалИнвестБанк	175	13,10	55	3,02	-17,78
Банк "Санкт-Петербург"	16	663,40	34	5,20	5,32
ББР Банк	94	53,30	23	2,10	-13,59
БКФ	190	10,70	32	5,10	-30,13
ВБРР	15	677,30	100	0,29	8,22
Восточный	33	273,10	18	14,90	-13,52
ВТБ	2	14414,50	40	2,84	14,65
ДОМ.РФ	30	295,10	39	37,83	-10,49
Еврофинанс Моснарбанк	данные отсутствуют
Инвестторгбанк***	40	198,60	0	79,83	0,00
Интерпрогрессбанк	109	39,50	40	6,99	14,96
Международный Финансовый Клуб	108	39,50	31	0,26	-24,7
Морской Банк	161	15,40	36	9,55	0,1
Московский Кредитный Банк	7	2187,60	64	2,25	26,07
Московский Областной Банк***	19	554,70	0	53,32	0,00
Народный Доверительный Банк	382	1,20	100	55,67	-39,06
Нефтепромбанк	215	7,40	46	13,39	7,39
Плюс Банк	123	30,60	14	9,28	47,67
РАМ-Банк	287	3,30	100	0,00	21,47
Ренессанс-Кредит	44	174,70	20	4,21	31,20
Росдорбанк	164	15,20	27	6,50	0,13
Россельхозбанк	5	3365,40	44	10,44	3,98
СМП-Банк	23	470,40	27	4,89	21,26
Совкомбанк	13	1014,10	27	6,85	22,92
Солидарность***	110	39,20	62	42,86	-13,28
Таврический***	63	104,70	42	72,48	7,96
Тинькофф Банк	22	471,90	30	7,02	33,07
Траснкапиталбанк	46	159,30	28	12,04	14,21
ФК "Открытие"***	8	2156,90	37	22,09	18,98
Фора-Банк	98	49,10	27	4,21	6,02
Уралсиб***	17	573,00	31	13,43	35,14
Хоум Кредит Банк	35	260,20	24	3,86	37,72
Экспобанк	70	97,90	30	1,31	21,62
Эс-Би-Ай Банк	198	9,00	100	3,07	-16,46

 

 *** Банки, находящиеся на санации   

Если в течение июля какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

---

Написать комментарий