Рост сбережений. Консультации в области финансов.12 янв 2019 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации, как обычно, мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам Январь 2019.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млн.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| Абсолют Банк | 36 | 266,1 | 256,57 | 6,54 | -33,10 |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 60 | 121,3 | 19 | 23,38 | -212,05 |
| Альфа Банк | 6 | 3243,1 | 44 | 6,03 | 24,59 |
| БайкалИнвестБанк | 186 | 12,3 | 57 | 4,08 | 9,30 |
| Банк "Санкт-Петербург" | 17 | 663,1 | 33 | 5,42 | 7,24 |
| ББР Банк | 95 | 56,3 | 22 | 3,63 | -9,74 |
| Бинбанк | 16 | 674,4 | 18 | 16,62 | 133,41 |
| БКС-Инвестиционный Банк | 88 | 60,3 | 26 | 6,74 | 5,19 |
| Восточный | 32 | 289,1 | 21 | 16,01 | 7,88 |
| ВТБ | 2 | 13832,2 | 42 | 2,87 | 15,73 |
| Джей энд Ти Банк | 161 | 18,5 | 100 | 4,74 | 4,58 |
| Еврофинанс Моснарбанк | 82 | 66,2 | 100 | 0,92 | 5,51 |
| Инбанк | 167 | 17,3 | 31 | 1,17 | 26,10 |
| Интерпрогрессбанк | 122 | 36,0 | 39 | 5,56 | 11,00 |
| Кредит Европа Банк | 51 | 141,9 | 28 | 7,68 | 2,03 |
| Локо-Банк | 77 | 82,5 | 32 | 5,05 | 7,71 |
| Московский Индустриальный Банк | 33 | 275,0 | 15 | 1,98 | -10,26 |
| Московский Кредитный Банк | 7 | 2110,0 | 75 | 1,80 | 2,09 |
| Московский Областной Банк*** | 20 | 575,4 | 0 | 47,96 | 0,00 |
| Нефтепромбанк | 217 | 7,9 | 42 | 1,28 | -2,67 |
| НС Банк | 128 | 31,2 | 36 | 1,81 | -9,30 |
| РАМ-Банк | 301 | 3,3 | 100 | 2,07 | -3,27 |
| Ренессанс Кредит | 46 | 164,7 | 19,1 | 4,37 | 35,08 |
| Россельхозбанк | 5 | 3277,7 | 46 | 10,92 | 1,32 |
| Русский Стандарт | 27 | 370,8 | 28 | 29,99 | 0,35 |
| СДМ-Банк | 90 | 58,9 | 19 | 2,39 | 13,24 |
| СМП-Банк | 24 | 437,9 | 28 | 4,33 | 12,59 |
| Совкомбанк | 15 | 978,8 | 27 | 5,83 | 25,46 |
| Таврический*** | 61 | 120,0 | 43 | 74,93 | 2,94 |
| Тинькофф Банк | 26 | 383,6 | 34 | 7,17 | 26,44 |
| Фора-Банк | 105 | 48,1 | 28 | 4,38 | 3,73 |
| Экспобанк | 81 | 69,8 | 42 | 1,54 | 12,87 |
*** Банки, находящиеся на санации
Если в течение января какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй!
Комментарии (0)