Финансовые показатели банков - август 2019

12 авг 2019  Ирина  Чайковская  Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам  август 2019.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1 

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млн.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Агророс 233 6,4 36 1,73 10,49
Александровский 149 18,9 29 2,96 5,25
Альфа Банк 5 3396,8 37 8,75 6,46
АТБ 56 125,3 18 22,93 53,55
Банк "Санкт-Петербург" 16 689 33 5,01 5,51
ББР Банк 91 55,2 23 2,26 6,5
Веста 260 4,2 96 0,3 -19,01
Восточный 35 272,7 17 13,73 -13,16
ВТБ 2 14163,1 40 2,7 14,13
Заубер Банк 266 4 66 ё,64 -7,37
Инвестторгбанк*** 40 202,3 0 79,97 0
Московский Кредитный Банк 7 2222,5 61 2,35 20,9
Московский Областной Банк*** 19 541,8 0 52,43 0
Нефтепромбанк 217 7,4 41 13,09 0,56
Плюс Банк 128 31,3 13 9,97 37,26
Развитие-Столица 159 16,2 0 1,23 1,95
Росдорбанк 162 15,1 28 6,56 0,16
Россельхозбанк 6 3353,6 44 9,97 5,51
Славия 239 6,1 43 7,53 1,91
СДМ-Банк 85 62,9 24 2,2 21,25
Совкомбанк 14 1056,8 27 6,92 24,83
Солидарность*** 111 40,2 58 40,87 -16,32
Таврический*** 64 104,2 41 72,18 11,82
Тексбанк 363 1,4 100 8,78 1,83
Тимер Банк*** 81 63,6 0 40,89 0
Тинькофф Банк 23 484,2 29 7,03 30,15
Траснкапиталбанк 48 151,5 28 13,08 14,21
ТЭМБР-Банк 186 11,5 21 8,38 15,95
ФК "Открытие" 8 2175,9 40 21,94 18,8
Фора-Банк 96 50,4 27 4,37 3,21
Форштадт - Московский офис 166 15,1 47 6,67 7,62
Хоум Кредит Банк 37 261,5 24 4,12 33,29
Экспобанк 70 92,7 29 1,31 21,85
Эс-Би-Ай Банк 201 9,6 100 2,63 -19,53

 

 *** Банки, находящиеся на санации   

Если в течение августа какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

  1. Денис 03 сентября 2019, 14:22 # 0
    Могу заняться продвижением вашего сайта в Яндекс с оплатой за результат без предоплаты. Результат вы увидите уже через месяц. Если вас не устроит результат — вы ничего не платите! Переходите на сайт, чтобы узнать подробнее про предложение agressor-seo.ru или звоните по телефону +7(995) 300-45-65. Денис.
    наверх