Финансовые показатели банков - август 2019

12 августа 2019   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам  август 2019.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1 

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Агророс	233	6,4	36	1,73	10,49
Александровский	149	18,9	29	2,96	5,25
Альфа Банк	5	3396,8	37	8,75	6,46
АТБ	56	125,3	18	22,93	53,55
Банк "Санкт-Петербург"	16	689	33	5,01	5,51
ББР Банк	91	55,2	23	2,26	6,5
Веста	260	4,2	96	0,3	-19,01
Восточный	35	272,7	17	13,73	-13,16
ВТБ	2	14163,1	40	2,7	14,13
Заубер Банк	266	4	66	ё,64	-7,37
Инвестторгбанк***	40	202,3	0	79,97	0
Московский Кредитный Банк	7	2222,5	61	2,35	20,9
Московский Областной Банк***	19	541,8	0	52,43	0
Нефтепромбанк	217	7,4	41	13,09	0,56
Плюс Банк	128	31,3	13	9,97	37,26
Развитие-Столица	159	16,2	0	1,23	1,95
Росдорбанк	162	15,1	28	6,56	0,16
Россельхозбанк	6	3353,6	44	9,97	5,51
Славия	239	6,1	43	7,53	1,91
СДМ-Банк	85	62,9	24	2,2	21,25
Совкомбанк	14	1056,8	27	6,92	24,83
Солидарность***	111	40,2	58	40,87	-16,32
Таврический***	64	104,2	41	72,18	11,82
Тексбанк	363	1,4	100	8,78	1,83
Тимер Банк***	81	63,6	0	40,89	0
Тинькофф Банк	23	484,2	29	7,03	30,15
Траснкапиталбанк	48	151,5	28	13,08	14,21
ТЭМБР-Банк	186	11,5	21	8,38	15,95
ФК "Открытие"	8	2175,9	40	21,94	18,8
Фора-Банк	96	50,4	27	4,37	3,21
Форштадт - Московский офис	166	15,1	47	6,67	7,62
Хоум Кредит Банк	37	261,5	24	4,12	33,29
Экспобанк	70	92,7	29	1,31	21,85
Эс-Би-Ай Банк	201	9,6	100	2,63	-19,53

 

 *** Банки, находящиеся на санации   

Если в течение августа какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  

---

Написать комментарий