Финансовые показатели банков - апрель 2019

11 апреля 2019   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам Апрель 2019.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1 

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Абсолют Банк	35	264,3	25	10,18	85,65
Агророс	230	6,7	37	1,65	28,65
Альфа Банк	6	3290,0	42	6,36	55,38
Банк "Санкт-Петербург"	16	681,0	34	5,21	3,68
ББР Банк	97	55,2	24	1,11	-31,29
БКС Банк	89	61,3	23	5,13	13,84
Восточный	32	286,6	24	15,61	9,21
Газпромбанк	3	6275,0	82	2,69	11,69
Еврофинанс Моснарбанк	данные отсутствуют
Интерпрогрессбанк	110	42,9	35	6,38	60
Интерпромбанк	127	32,8	84	2,42	-18,48
Кредит Европа Банк	47	168,5	25	7,59	-3,97
Московский Индустриальный Банк	31	287,5	0	3,17	нет данных
Московский Кредитный Банк	7	2167,4	68	2,09	68,61
Московский Областной Банк***	22	534,3	0	52,91	0,00
Нефтепромбанк	216	7,5	43	13,63	10,66
НС Банк	129	30,0	39	4,93	18,73
Плюс Банк	130	29,8	14	9,61	74,61
Прайм Финанс	363	1,6	50	3,39	11,99
Промсвязьбанк	9	1606,0	45	28,09	17,04
РАМ-Банк	298	3,1	100	0,06	104,56
Ренессанс Кредит	45	174,3	19	5,15	37,89
Россельхозбанк	5	3381,8	45	10,99	1,78
Руснарбанк	193	10,5	70	0,83	4,46
СДМ-Банк	86	63,2	20	2,17	8,70
Славия	246	5,8	26	6,78	-10,05
СМП-Банк	23	470,0	28	4,45	35,53
Совкомбанк	15	1007,7	27	6,48	53,99
Солидарность***	116	37,6	72	51,65	-5,62
Таврический***	64	108,3	45	74,10	31,92
Тинькофф Банк	25	419,0	33	7,33	60,46
Тройка-Д Банк	191	10,8	19	1,66	51,70
Уралсиб	18	556,5	34	13,71	15,04
ФК "Открытие"***	8	2157,4	39	23,63	25,27
Хоум Кредит Банк	37	257,1	28	3,85	51,08
Экспобанк	73	86,2	40	1,40	17,93

 *** Банки, находящиеся на санации   

Если в течение апреля какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

---

Написать комментарий