Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в ноябре 2014

13 ноя 2014  Александр  Махновецкий  Все авторы

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. Хотелось бы отметить, что в основу приведенных ниже данных положены сведения, предоставляемые банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто (или чистые активы) равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям. 

Таблица 1 

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ по активам нетто

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости банка к панике вкладчиков (ГВВ), в %

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

2Тбанк

260

10,7

20,4

4,0

40,3

Арксбанк

643

1,3

81,0

0

3,2

Банк БКФ

300

7,8

66,6

0,8

22,8

Бенифит-Банк

290

8,3

13,3

4,5

2,8

 БКФ Банк

300

7,8

66,6

0,8

22,8

Верхневолжский – Московский филиал

358

5,7

28,4

2,2

6,2

Газстройбанк

383

4,9

26,2

0,6

-13,0

Европлан

322

6,9

100,0

1,1

-6,0

Жилищного Финансирования Банк

278

9,0

60,0

4,6

-7,1

Инвестиционный союз

337

6,7

35,0

5,0

0,72

Интеркоммерц Банк

88

65,4

19,9

1,8

17,6

Клиентский

220

14,1

19,5

1,6

57,6

ЛЕНОБЛБАНК

403

4,5

18,4

1,0

-5,1

МДМ Банк

20

353,9

31,4

14,3

3,0

Миръ

680

1,1

33,5

7,2

8,6

Морской Банк

177

20,0

58,0

7,1

2,1

Национальный Корпоративный Банк

500

2,7

33,0

8,0

-12,3

ОПМ-Банк

250

11,2

18,0

1,9

9,9

Первый Чешско-Республиканский банк

151

27,4

31,5

0,8

4,8

Росинтербанк

90,0

58,6

26,2

2,2

1,2

РТС-Банк

460

3,3

67,6

1,3

14,0

РУБанк

711

0,9

40,0

4,2

0,45

Русский Торговый Банк

313

7,2

14,3

0,8

17,2

СтарБанк

212

15,0

15,6

1,4

56,27

Соверен Банк

708

0,9

100,0

0

11,24

Тинькофф Кредитные Системы

57

121,3

57,0

14,6

14,6

Торговый Городской Банк

401

4,6

16,7

0,9

24,2

Финам Банк

305

7,6

40,0

6,8

-5,6

Центркомбанк

237

12,5

100,0

3,2

3,9

Экспресс- Кредит

307

7,6

42,8

1,4

5,1

Югра

73

84,0

37,6

1,2

6,5

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2014 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

Одновременно хотелось бы отметить, что  с 1 января 2015 года повышается  лимит  уставного капитала банков со 180 до 300 миллионов рублей.  Два банка из вышеперечисленных недотягивают до этой суммы, один банк превышает ее незначительно:

  • Миръ – 246 млн.рублей
  • РУБанк – 200 млн.рублей
  • Соверен – 314 млн.рублей

 Следовательно, если эти банки  до конца года не докапитализируются, то отзыва лицензии им не избежать.

 


Эту публикацию находят по запросам: финансовые показатели банков, анализ финансовых показателей банка, надежность банков,  надёжность банков москвы, надежность банков россии,  финансовые показатели деятельности банка.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

  1. Александр 17 ноября 2014, 10:14(Комментарий был изменён) # 0
    Интересно, что 2Т банк на первой строчке, при этом вчера не удалось пополнить счет в банкомате. А сегодня, 17.11.2014 интернет-банк вернул платеж: "Операции по платежным картам временно запрещены". На запрос ответили: Из-за недостаточности ликвидных денежных средств. Точное время возобновления платежей неизвестно. (г.С-Петербург)
    Это начало конца?
    1. Александр 17 ноября 2014, 18:23(Комментарий был изменён) # 0
      Большая часть банков, у которых возникала проблема с ликвидностью, заканчивали плохо - теряли лицензию, но не все. Например, банк Югра, у которого эта проблема возникла полтора года назад, с успехом преодолел ее и теперь вполне успешно работает. Тогда собственники банка Югра докапитализировали его в объеме 6 млрд. рублей. Если собственники 2Тбанка докапитализируют его, то все будет хорошо.
      http://rostsber.ru/publish/banks/deposits/klienty-banka-yugra-mogut-spat-spokoyno.html?searched=%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%87%D0%B8%D0%BA%D0%B8+%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0+%D1%8E%D0%B3%D1%80%D0%B0&advsearch=allwords&highlight=ajaxSearch_highlight+ajaxSearch_highlight1+ajaxSearch_highlight2+ajaxSearch_highlight3
    2. Александр 17 ноября 2014, 15:34(Комментарий был изменён) # 0
      А, пардон. Первая строчка - это из-за цифры в названии банка.
      наверх