Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в июле 2014

10 июл 2014  Александр  Махновецкий  Все авторы

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. Хотелось бы отметить, что в основу приведенных ниже данных положены сведения, предоставляемые банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто (или чистые активы) равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям. 

Таблица 1 

Наименование банка
Место в рейтинге банков РФ по активам нетто
Активы нетто, млрд.руб.
Показатель устойчивости банка к панике вкладчиков (ГВВ), в %
Просроченные кредиты, в %
Рентабельность капитала, в %
2Тбанк 288 8,3 18,8 3,9 32,00
Айви Банк 500 2,7 23,3 0,7 -15,00
АктивКапитал Банк 168 21,1 19,1 4,9 0,70
Алеф-Банк 173 19,8 74,0 0,6 -1,40
Бенефит-Банк 285 8,3 13,2 3,4 2,50
БКФ 315 7,3 63,6 0,5 10,00
БФГ-Кредит 104 41,7 40,0 1,5 14,20
Верхневолжский – Московский филиал 373 5,2 33,3 2,0 10,60
Воронеж 448 3,6 41,0 0,0 -8,30
Джей энд Ти Банк 299 7,8 23,9 2,2 -22,00
Евромет 284 8,4 52,3 0,4 22,00
Европлан 335 6,5 100,0 1,8 -37,00
Инвестиционный Союз 343 6.1 37,4 2,4 0,18
Интеркоммерц Банк 315 7,3 63,6 0,5 10,00
Клиентский 229 13,0 18,8 1,6 75,00
Метрополь 627 1,5 60,0 9,6 3,54
Московский Нефтехимический Банк 292 7,9 32,0 2,4 14,00
Народный кредит 108 39,6 31,5 2,6 28,50
НАЦКОРПБАНК 503 2,6 26,7 4,3 -22,00
Океан Банк 462 3,3 100,0 0,5 8,50
Пурпе Банк 638 1,5 94,0 4.7 -3,97
Ростовский Универсальный Банк 747 0,7 55,0 5,2 2,30
Руна-Банк 683 1,1 100,0 9,8 0,58
Тинькофф Кредитные Системы 61 113,3 59,5 10,4 25,02
Торгового финансирования Банк 354 5,8 21,7 13,5 2,17
Тусарбанк 221 13,8 12,4 1.1 9,50
Центркомбанк 230 12,9 100,0 4,8 6,47
Югра 79 72,3 44,2 1,3 6,13
Ярославич 722 0,9 73,0 9,9 1,10

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2014 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.


Эту публикацию находят по запросам: финансовые показатели банков, анализ финансовых показателей банка, надежность банков,  надёжность банков москвы, надежность банков россии,  финансовые показатели деятельности банка.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

    наверх