Рост сбережений. Консультации в области финансов.10 июля 2014 Александр Махновецкий Все авторы
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. Хотелось бы отметить, что в основу приведенных ниже данных положены сведения, предоставляемые банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто (или чистые активы) равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ по активам нетто |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости банка к панике вкладчиков (ГВВ), в % |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| 2Тбанк | 288 | 8,3 | 18,8 | 3,9 | 32,00 |
| Айви Банк | 500 | 2,7 | 23,3 | 0,7 | -15,00 |
| АктивКапитал Банк | 168 | 21,1 | 19,1 | 4,9 | 0,70 |
| Алеф-Банк | 173 | 19,8 | 74,0 | 0,6 | -1,40 |
| Бенефит-Банк | 285 | 8,3 | 13,2 | 3,4 | 2,50 |
| БКФ | 315 | 7,3 | 63,6 | 0,5 | 10,00 |
| БФГ-Кредит | 104 | 41,7 | 40,0 | 1,5 | 14,20 |
| Верхневолжский – Московский филиал | 373 | 5,2 | 33,3 | 2,0 | 10,60 |
| Воронеж | 448 | 3,6 | 41,0 | 0,0 | -8,30 |
| Джей энд Ти Банк | 299 | 7,8 | 23,9 | 2,2 | -22,00 |
| Евромет | 284 | 8,4 | 52,3 | 0,4 | 22,00 |
| Европлан | 335 | 6,5 | 100,0 | 1,8 | -37,00 |
| Инвестиционный Союз | 343 | 6.1 | 37,4 | 2,4 | 0,18 |
| Интеркоммерц Банк | 315 | 7,3 | 63,6 | 0,5 | 10,00 |
| Клиентский | 229 | 13,0 | 18,8 | 1,6 | 75,00 |
| Метрополь | 627 | 1,5 | 60,0 | 9,6 | 3,54 |
| Московский Нефтехимический Банк | 292 | 7,9 | 32,0 | 2,4 | 14,00 |
| Народный кредит | 108 | 39,6 | 31,5 | 2,6 | 28,50 |
| НАЦКОРПБАНК | 503 | 2,6 | 26,7 | 4,3 | -22,00 |
| Океан Банк | 462 | 3,3 | 100,0 | 0,5 | 8,50 |
| Пурпе Банк | 638 | 1,5 | 94,0 | 4.7 | -3,97 |
| Ростовский Универсальный Банк | 747 | 0,7 | 55,0 | 5,2 | 2,30 |
| Руна-Банк | 683 | 1,1 | 100,0 | 9,8 | 0,58 |
| Тинькофф Кредитные Системы | 61 | 113,3 | 59,5 | 10,4 | 25,02 |
| Торгового финансирования Банк | 354 | 5,8 | 21,7 | 13,5 | 2,17 |
| Тусарбанк | 221 | 13,8 | 12,4 | 1.1 | 9,50 |
| Центркомбанк | 230 | 12,9 | 100,0 | 4,8 | 6,47 |
| Югра | 79 | 72,3 | 44,2 | 1,3 | 6,13 |
| Ярославич | 722 | 0,9 | 73,0 | 9,9 | 1,10 |
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2014 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.
Эту публикацию находят по запросам: финансовые показатели банков, анализ финансовых показателей банка, надежность банков, надёжность банков москвы, надежность банков россии, финансовые показатели деятельности банка.
Комментарии ()