Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в декабре 2014

13 дек 2014  Александр  Махновецкий  Все авторы

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. Хотелось бы отметить, что в основу приведенных ниже данных положены сведения, предоставляемые банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто (или чистые активы) равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям. 

Таблица 1 

 

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ по активам нетто

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости банка к панике вкладчиков (ГВВ), в %

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

АктивКапитал Банк

167

23,9

18,4

5,1

3,3

Арксбанк

582

1,7

52,0

0

3,4

Бенифит-Банк

278

9,0

11,4

1,6

1,64

БИНБАНК

27

283,5

21,6

5,0

3,8

Верхневолжский – Московский филиал

356

5,7

26,5

2,5

5,9

Газстройбанк

381

5,0

22,1

0,5

-18,9

Инвестиционный союз

326

6,8

32,2

5,5

0,27

Интеркоммерц Банк

87

69,8

20,9

3,2

14,2

Клиентский

215

14,8

18,4

1,5

50,8

КроссИнвест Банк

489

2,9

68,0

0

-16,5

МАСТ-Банк

186

19,0

30,2

3,6

1,7

МДМ Банк

20

377,8

28,4

14,9

2,87

Миръ

664

1,1

31,0

7,7

5,3

ОПМ-Банк

248

11,4

18,1

1,9

6,7

Первый Чешско-Республиканский банк

147

28,8

33,8

0,8

1,8

Ренессанс Кредит

53

131,3

24,6

15,1

-24,0

Росинтербанк

92

57,2

25,2

2,0

1,1

Российский Кредит

48

154,4

67,6

1,1

57,0

РСКБ

508

2,6

37,0

3,9

7,8

Русский Стандарт

17

459

-

22,9

-

Русславбанк

126

37,5

32,9

7,5

-19,2

Связь-Банк

22

355

100,0

2,7

3,6

Соверен Банк

695

0,9

100,0

0

13,0

Тинькофф Кредитные Системы

54

127,9

58,8

15,6

16,6

ТРАСТ

29

273,2

20,5

7,2

11,3

Тусарбанк

210

15,1

12,3

1,0

18,4

Уральский банк реконструкции и развития

35

234,0

22,0

2,9

2,6

Экспресс - Кредит

303

7,8

40,7

1,9

6,4

Югра

38

96,6

41,3

1,1

28,4

ЮниКредит Банк

9

1127,0

100,0

2,8

9,14

Ярославич

616

1,5

34,4

9,4

1,09

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2014 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.


Эту публикацию находят по запросам: финансовые показатели банков, анализ финансовых показателей банка, надежность банков,  надёжность банков москвы, надежность банков россии,  финансовые показатели деятельности банка.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

  1. КЛАДИМИРОВНА 17 декабря 2014, 13:36(Комментарий был изменён) # 0
    Есть ли уже смысл в лестницах? Сегодня ТКС убрала 1.5% бонус за перечисление средства из другого банка (межбанк)?
    1. Сергей 18 декабря 2014, 06:51(Комментарий был изменён) # 0
      Бонус не убрали а уменьшили... до 1%. Посмотрим, как будут меняться условия дальше. Думается, что ТКС на днях объявит о еще одном увеличении тарифов.
      1. Рашид 24 декабря 2014, 09:04(Комментарий был изменён) # 0
        Увеличили.
    2. Рашид 17 декабря 2014, 14:53(Комментарий был изменён) # 0
      По валюте доходность уменьшилась, в рублях - чуть увеличилась.
      наверх