Рост сбережений. Консультации в области финансов.13 декабря 2014 Александр Махновецкий Все авторы
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. Хотелось бы отметить, что в основу приведенных ниже данных положены сведения, предоставляемые банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто (или чистые активы) равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
|
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ по активам нетто |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости банка к панике вкладчиков (ГВВ), в % |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
|
АктивКапитал Банк |
167 |
23,9 |
18,4 |
5,1 |
3,3 |
|
Арксбанк |
582 |
1,7 |
52,0 |
0 |
3,4 |
|
Бенифит-Банк |
278 |
9,0 |
11,4 |
1,6 |
1,64 |
|
БИНБАНК |
27 |
283,5 |
21,6 |
5,0 |
3,8 |
|
Верхневолжский – Московский филиал |
356 |
5,7 |
26,5 |
2,5 |
5,9 |
|
Газстройбанк |
381 |
5,0 |
22,1 |
0,5 |
-18,9 |
|
Инвестиционный союз |
326 |
6,8 |
32,2 |
5,5 |
0,27 |
|
Интеркоммерц Банк |
87 |
69,8 |
20,9 |
3,2 |
14,2 |
|
Клиентский |
215 |
14,8 |
18,4 |
1,5 |
50,8 |
|
КроссИнвест Банк |
489 |
2,9 |
68,0 |
0 |
-16,5 |
|
МАСТ-Банк |
186 |
19,0 |
30,2 |
3,6 |
1,7 |
|
МДМ Банк |
20 |
377,8 |
28,4 |
14,9 |
2,87 |
|
Миръ |
664 |
1,1 |
31,0 |
7,7 |
5,3 |
|
ОПМ-Банк |
248 |
11,4 |
18,1 |
1,9 |
6,7 |
|
Первый Чешско-Республиканский банк |
147 |
28,8 |
33,8 |
0,8 |
1,8 |
|
Ренессанс Кредит |
53 |
131,3 |
24,6 |
15,1 |
-24,0 |
|
Росинтербанк |
92 |
57,2 |
25,2 |
2,0 |
1,1 |
|
Российский Кредит |
48 |
154,4 |
67,6 |
1,1 |
57,0 |
|
РСКБ |
508 |
2,6 |
37,0 |
3,9 |
7,8 |
|
Русский Стандарт |
17 |
459 |
- |
22,9 |
- |
|
Русславбанк |
126 |
37,5 |
32,9 |
7,5 |
-19,2 |
|
Связь-Банк |
22 |
355 |
100,0 |
2,7 |
3,6 |
|
Соверен Банк |
695 |
0,9 |
100,0 |
0 |
13,0 |
|
Тинькофф Кредитные Системы |
54 |
127,9 |
58,8 |
15,6 |
16,6 |
|
ТРАСТ |
29 |
273,2 |
20,5 |
7,2 |
11,3 |
|
Тусарбанк |
210 |
15,1 |
12,3 |
1,0 |
18,4 |
|
Уральский банк реконструкции и развития |
35 |
234,0 |
22,0 |
2,9 |
2,6 |
|
Экспресс - Кредит |
303 |
7,8 |
40,7 |
1,9 |
6,4 |
|
Югра |
38 |
96,6 |
41,3 |
1,1 |
28,4 |
|
ЮниКредит Банк |
9 |
1127,0 |
100,0 |
2,8 |
9,14 |
|
Ярославич |
616 |
1,5 |
34,4 |
9,4 |
1,09 |
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2014 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.
Эту публикацию находят по запросам: финансовые показатели банков, анализ финансовых показателей банка, надежность банков, надёжность банков москвы, надежность банков россии, финансовые показатели деятельности банка.
Комментарии ()