Финансовые показатели банков - июнь 2019

11 июня 2019   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам Июнь 2019.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1 

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Агророс	232	6,27	36	1,58	17,50
Акцепт	141	20,54	24	8,23	24,35
Алеф-Банк	152	17,41	74	1,31	4,21
Альфа Банк	6	3310,46	39	6,24	24,09
АТБ	57	120,22	17	22,91	82,52
БайкалИнвестБанк	178	12,38	54	2,80	-21,74
Банк "Санкт-Петербург"	16	642,05	33	5,33	4,80
ББР Банк	95	53,21	24	1,99	-20,19
ВБРР	15	643,41	100	0,30	9,44
Восточный	32	275,82	18	14,54	-51,52
ВТБ	2	14430,80	39	2,82	9,68
Газпромбанк	3	6049,42	80	2,57	7,55
ДОМ.РФ	29	294,00	38	39,13	-13,07
Еврофинанс Моснарбанк	данные отсутствуют
Интерпрогрессбанк	114	37,59	41	7,35	25,02
Московский Кредитный Банк	7	2225,49	64	2,13	35,64
Московский Областной Банк***	18	553,84	0	53,36	0,00
Народный Доверительный Банк	381	1,22	100	55,64	-15,61
Нефтепромбанк	213	7,42	47	13,46	5,98
НС Банк	124	30,77	39	4,12	14,17
Плюс Банк	123	31,25	14	8,78	60,49
Промсвязьбанк***	данные отсутствуют
РАМ-Банк	291	3,16	100	0,06	24,47
Росбанк	12	1094,23	46	6,32	3,06
Росдорбанк	161	15,49	28	6,57	2,44
Россельхозбанк	5	3419,54	45	10,93	4,77
СМП-Банк	22	479,53	27	4,56	26,18
Совкомбанк	13	1025,86	29	6,70	36,15
Солидарность***	112	39,03	65	43,24	-14,15
Таврический***	63	104,97	41	72,41	7,96
Тинькофф Банк	23	456,30	30	7,12	38,10
Траснкапиталбанк	47	160,81	28	12,44	42,46
Уралсиб	19	551,94	31	13,56	36,38
ФК "Открытие"***	8	2145,81	37	21,33	22,35
Фора-Банк	100	49,48	25	4,23	40,79
Хоум Кредит Банк	34	260,29	24	4,05	46,03
Экспобанк	71	84,28	32	1,30	21,14

 *** Банки, находящиеся на санации   

Если в течение июня какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

---

Написать комментарий