11 июн 2019 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам Июнь 2019.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
Агророс | 232 | 6,27 | 36 | 1,58 | 17,50 |
Акцепт | 141 | 20,54 | 24 | 8,23 | 24,35 |
Алеф-Банк | 152 | 17,41 | 74 | 1,31 | 4,21 |
Альфа Банк | 6 | 3310,46 | 39 | 6,24 | 24,09 |
АТБ | 57 | 120,22 | 17 | 22,91 | 82,52 |
БайкалИнвестБанк | 178 | 12,38 | 54 | 2,80 | -21,74 |
Банк "Санкт-Петербург" | 16 | 642,05 | 33 | 5,33 | 4,80 |
ББР Банк | 95 | 53,21 | 24 | 1,99 | -20,19 |
ВБРР | 15 | 643,41 | 100 | 0,30 | 9,44 |
Восточный | 32 | 275,82 | 18 | 14,54 | -51,52 |
ВТБ | 2 | 14430,80 | 39 | 2,82 | 9,68 |
Газпромбанк | 3 | 6049,42 | 80 | 2,57 | 7,55 |
ДОМ.РФ | 29 | 294,00 | 38 | 39,13 | -13,07 |
Еврофинанс Моснарбанк | данные отсутствуют | ||||
Интерпрогрессбанк | 114 | 37,59 | 41 | 7,35 | 25,02 |
Московский Кредитный Банк | 7 | 2225,49 | 64 | 2,13 | 35,64 |
Московский Областной Банк*** | 18 | 553,84 | 0 | 53,36 | 0,00 |
Народный Доверительный Банк | 381 | 1,22 | 100 | 55,64 | -15,61 |
Нефтепромбанк | 213 | 7,42 | 47 | 13,46 | 5,98 |
НС Банк | 124 | 30,77 | 39 | 4,12 | 14,17 |
Плюс Банк | 123 | 31,25 | 14 | 8,78 | 60,49 |
Промсвязьбанк*** | данные отсутствуют | ||||
РАМ-Банк | 291 | 3,16 | 100 | 0,06 | 24,47 |
Росбанк | 12 | 1094,23 | 46 | 6,32 | 3,06 |
Росдорбанк | 161 | 15,49 | 28 | 6,57 | 2,44 |
Россельхозбанк | 5 | 3419,54 | 45 | 10,93 | 4,77 |
СМП-Банк | 22 | 479,53 | 27 | 4,56 | 26,18 |
Совкомбанк | 13 | 1025,86 | 29 | 6,70 | 36,15 |
Солидарность*** | 112 | 39,03 | 65 | 43,24 | -14,15 |
Таврический*** | 63 | 104,97 | 41 | 72,41 | 7,96 |
Тинькофф Банк | 23 | 456,30 | 30 | 7,12 | 38,10 |
Траснкапиталбанк | 47 | 160,81 | 28 | 12,44 | 42,46 |
Уралсиб | 19 | 551,94 | 31 | 13,56 | 36,38 |
ФК "Открытие"*** | 8 | 2145,81 | 37 | 21,33 | 22,35 |
Фора-Банк | 100 | 49,48 | 25 | 4,23 | 40,79 |
Хоум Кредит Банк | 34 | 260,29 | 24 | 4,05 | 46,03 |
Экспобанк | 71 | 84,28 | 32 | 1,30 | 21,14 |
*** Банки, находящиеся на санации
Если в течение июня какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй!

Комментарии (0)