11 марта 2020 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Март 2020.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование Банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости (ГВВ), в % |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
Алеф Банк | 155 | 17,4 | 68 | 1,42 | -43,66 |
Банк Санкт-Петербург | 15 | 699,9 | 35 | 5,33 | 11,87 |
Восточный | 39 | 234,9 | 20 | 15,74 | 30,43 |
ВТБ | 2 | 14121,4 | 39 | 2,2 | 13,64 |
Газпромбанк | 3 | 6651,1 | 64 | 2,34 | 5,37 |
Евразийский Банк | 278 | 3,1 | 100 | 86,32 | 3,91 |
Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
Зираат Банк | 200 | 8,6 | 0 | 0,65 | 13,69 |
Ишбанк | 150 | 18,6 | 100 | 3,34 | 0,05 |
Космос | 379 | 0,9 | 100 | 1,5 | 5,7 |
Московский Кредитный Банк | 8 | 2528,6 | 57 | 2,67 | 12,62 |
Московский Нефтехимический Банк | 293 | 2,7 | 100 | 20,63 | -1,72 |
Мособлбанк*** | 26 | 408,8 | 0 | 42,22 | 0 |
МТС Банк | 41 | 196,7 | 31 | 9,52 | 2,03 |
Нацинвестпромбанк | 176 | 12,3 | 39 | 0,04 | 0,26 |
Национальный Стандарт | 119 | 33 | 69 | 1,85 | 7,12 |
Новикомбанк | 23 | 496,5 | 100 | 6,03 | 41,23 |
Новый Московский Банк | 217 | 2,2 | 100 | 11,03 | -25,26 |
НС Банк | 121 | 30,7 | 40 | 4,28 | 3,84 |
Объединенный Резервный Банк | 257 | 4,00 | 64 | 46,72 | 3,34 |
Пересвет*** | 29 | 338,3 | 100 | 57,04 | 4,95 |
РЕСО Кредит | 162 | 15,2 | 100 | 28,88 | 2,92 |
Росдорбанк | 149 | 19,1 | 31 | 6,61 | -2,55 |
Россельхозбанк | 6 | 3409,9 | 43 | 8,54 | 8,04 |
Русскмй Стандарт | 28 | 342,3 | 26 | 32,3 | 26,87 |
Совкомбанк | 12 | 1260,3 | 31 | 6,32 | 9,17 |
Солидарность*** | 106 | 45,2 | 48 | 29,33 | -3,16 |
Тинькофф Банк | 18 | 599,1 | 31 | 7,36 | 93,59 |
ТЭМБР Банк | 183 | 11,4 | 22 | 7,12 | 53,02 |
Ураслсиб*** | 21 | 520,3 | 37 | 12,23 | 38,35 |
Финанс Бизнес Банк | 163 | 14,9 | 47 | 2,25 | 7,91 |
ФК "Открытие" | 7 | 2714,1 | 35 | 16,11 | 1,7 |
Хоум Кредит Банк | 31 | 284,7 | 33 | 4,5 | -5,92 |
Эс Би Ай Банк | 161 | 15,8 | 91 | 18,4 | 7,86 |
*** Банки, находящиеся на санации
Если в течение марта какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()