Финансовые показатели банков

12 мая 2020 Ирина Чайковская Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Май 2020.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1

Наименование Банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости (ГВВ), в %	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Банк Санкт-Петербург	16	704,4	35	5,16	10,32
ББР Банк	72	90,0	21	1,67	-19,64
Восточный	40	238,4	21	15,68	17,33
ВТБ	2	15449,9	38	2,23	9,1
Джей энд Ти Банк	133	25,4	90	9,7	-0,75
ДОМ РФ	27	385,4	100	22,47	0,97
Еврофинанс Моснарбанк	нет данных
Интерпрогрессбанк	131	26,4	98	15,96	-83,43
Ишбанк	154	17,7	100	3,05	-4,47
Космос	380	0,9	100	1,45	2,92
Кубань Кредит	61	113,5	18	1,72	21,25
Локобанк	73	89,6	28	6,89	3,18
Московский Кредитный Банк	7	2893,6	57	2,44	12,3
Мособлбанк***	25	490,6	0	39,73	0
Нацинвестпромбанк	166	14,1	35	0,04	0,83
Оранжевый Банк	208	7,8	14	4,22	0,03
Примсоцбанк	87	68,9	26	2,34	18,86
Росбанк	12	1388,5	52	4,27	14,33
Росгосстрахбанк	89	61,9	65	28,27	-64,97
Руснарбанк	179	2,8	67	4,38	13,68
СМП Банк	20	573,4	27	5,91	27,64
Совкомбанк	11	1423,0	36	6,15	0,83
Солидарность***	106	45,2	46	24,75	-5,95
Спецстройбанк	362	1,2	100	4,41	-87,47
Таврический***	49	152,4	42	81,14	31,12
Тинькофф Банк	18	643,3	33	7,6	46,72
Трансстройбанк	206	8,1	33	2,32	3,97
ТЭМБР Банк	176	13,1	22	4,97	51,54
УБРиР	39	248,3	12	2,05	3,23
Ураслсиб***	22	546,0	34	12,01	10,44
Финанс Бизнес Банк***	164	15,7	48	2,28	12,85
ФК "Открытие"	8	2718,9	34	15,75	3,78
Фора Банк	90	59,0	25	4,93	27,82
Эс Би Ай Банк	158	16,9	83	15,87	-26,41

*** Банки, находящиеся на санации

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

Теги: Надежность банков Паника вкладчиков Страхование вкладов Надежный вклад

+7 985 8395018

Финансовые показатели банков - май 2020

1. Активы нетто

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

4. Рентабельность капитала -

Наименование Банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости (ГВВ), в %

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий