Рост сбережений. Консультации в области финансов.12 июня 2020 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2020.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование Банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости (ГВВ), в % |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| Александровский Банк | 155 | 17,6 | 28 | 4,68 | 7,22 |
| Банк Санкт-Петербург | 16 | 681,8 | 36 | 5,05 | 8,12 |
| ББР Банк | 67 | 98,5 | 22 | 2,62 | -13,32 |
| ВТБ | 2 | 15311,6 | 39 | 2,25 | 8,96 |
| Джей энд Ти Банк | 138 | 22,2 | 85 | 7,34 | -3,35 |
| Евразийский Инвестиционный Банк | 325 | 1,8 | 51 | 0,19 | 2,00 |
| Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
| Космос | 383 | 0,8 | 100 | 1,40 | 0,34 |
| Кубань Кредит | 64 | 110,8 | 19 | 1,79 | 4,16 |
| Морской | 154 | 18 | 28 | 8,24 | 10,4 |
| Московский Кредитный Банк | 8 | 2705,4 | 57 | 2,38 | 20,51 |
| Мособлбанк*** | 25 | 440,6 | 0 | 40,58 | 0 |
| Нацинвестпромбанк | 173 | 13,5 | 36 | 0,04 | 1,46 |
| Норвик Банк | 162 | 16,00 | 17 | 12,46 | 17,45 |
| Оргбанк | 294 | 2,70 | 100 | 17,97 | 13,44 |
| Первый Инвестиционный Банк | 274 | 3,20 | 100 | 2,09 | -6,87 |
| Примсоцбанк | 82 | 69,8 | 26 | 2,5 | 16,18 |
| Руна-Банк | 356 | 1,3 | 84 | 2,36 | -17,15 |
| Русский Стандарт | 29 | 325,8 | 25 | 33,16 | 3,57 |
| Славия | 209 | 7,4 | 32 | 11,07 | 1,41 |
| СМП Банк | 22 | 534,1 | 29 | 5,89 | 18,42 |
| Солидарность*** | 104 | 45,5 | 46 | 23,82 | -6,17 |
| Таврический*** | 51 | 146,5 | 44 | 81,38 | 29,11 |
| Тинькофф Банк | 17 | 672,1 | 31 | 7,99 | 34,74 |
| Трансстройбанк | 206 | 8 | 36 | 2,39 | 3,54 |
| ФК "Открытие" | 7 | 2723,2 | 36 | 15,77 | 8,56 |
| Фора Банк | 89 | 58,1 | 26 | 4,86 | 22,13 |
| Эс Би Ай Банк | 158 | 16,6 | 81 | 15,99 | -23,79 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()