Финансовые показатели банков - июль 2020

12 июл 2020  Ирина  Чайковская  Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2020.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1  

Наименование Банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млн.руб.

Показатель устойчивости (ГВВ), в %

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Агора 363 1,2 100 18,06 1,85
Ак Барс 19 633,2 62 7,81 7,11
Александровский Банк 152 17,8 28 4,61 5,88
Банк  Санкт-Петербург 16 704,4 34 5,16 10,32
БЖФ Банк 191 10,7 29 0,81 18,8
ВТБ 2 15499,9 38 2,23 9,1
Джей энд Ти Банк 133 25,4 91 9,7 -0,24
Космос 380 0,9 100 1,45 2,92
Кубань Кредит 61 113,5 18 1,72 21,25
Кузнецкий Мост 352 1,3 100 86,62 -17,5
Москва-Сити 224 6,2 88 6,48 34,05
Московский Кредитный Банк 7 2893,6 56 2,44 12,3
Мособлбанк*** 25 490,6 0 39,73 0
Нацинвестпромбанк 166 14,1 35 0,04 1,83
Национальный резервный банк 165 14,9 100 16,14 -8,63
Норвик Банк 161 16,10 17 11,82 6,30
Оргбанк 299 2,50 100 17,38 13,75
Пересвет*** 28 349,50 100 56,44 4,05
Профессионал Банк 274 3,2 100 4,59 10,11
Россельхозбанк 6 3863,2 41 8,12 2,5
Руна-Банк 360 1,2 86 2,49 -18,98
СМП Банк 20 573,4 27 5,91 27,64
Совкомбанк 11 1423 36 6,15 0,83
Соколовский 367 1,1 100 3,09 1,04
Солидарность*** 106 45,2 46 24,75 -5,95
Таврический*** 49 152,4 43 81,14 31,12
Тинькофф Банк 18 643,3 33 7,6 46,73
УБРиР 39 248,3 12 2,05 3,23
Уралсиб 22 546 34 12,01 10,44
Финанс Бизнес Банк 164 15,7 48 2,28 12,85
ФК "Открытие" 8 2718,9 34 15,75 3,78

 *** Банки, находящиеся на санации   

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх