11 фев 2020 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2020.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка | Место в рейтинге банков РФ | Активы нетто, млрд.руб. | Показатель устойчивости/ГВВ | Просроченные кредиты, в % | Рентабельность капитала, в % |
Автоторгбанк | 198 | 9,2 | 100 | 18,38 | 7,73 |
Банк Санкт-Петербург | 15 | 701,5 | 35 | 5,37 | 8,47 |
БКФ Банк | 194 | 10,5 | 33 | 6,78 | -0,15 |
ВТБ | 2 | 14329,2 | 39 | 2,12 | 12,95 |
Глобус | 310 | 2,5 | 49 | 8,99 | 3,57 |
Джей энд Ти Банк | 140 | 22,2 | 93 | 5,43 | 1,33 |
Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
Заубер Банк | 245 | 4,9 | 48 | 2,39 | 1,76 |
Ишбанк | 156 | 17,3 | 100 | 3,05 | 5,66 |
Космос | 395 | 0,8 | 100 | 1,49 | 1,89 |
Московский Кредитный Банк | 8 | 2518,2 | 56 | 2,44 | 16,65 |
Москоммерцбанк | 137 | 23 | 100 | 39,58 | -15,07 |
Нацинвестпромбанк | 185 | 12 | 41 | 0,04 | 0,13 |
Национальный Стандарт | 120 | 32,3 | 73 | 1,69 | 4,7 |
Новикомбанк | 23 | 502,6 | 100 | 5,89 | 22,28 |
НС Банк | 119 | 32,8 | 36 | 4,21 | 1,33 |
Пересвет*** | 29 | 325 | 100 | 57,3 | 5,62 |
Плюс Банк | 117 | 34,2 | 21 | 11,43 | 16,84 |
Райффайзенбанк | 10 | 1292,9 | 40 | 3,14 | 22,48 |
Связь Банк | 30 | 302,2 | 44 | 22,28 | -43,02 |
Славянский Кредит | 260 | 4,1 | 100 | 0,9 | 1,5 |
Совкомбанк | 13 | 1213,2 | 32 | 6,63 | 37,26 |
Солидарность*** | 105 | 44,4 | 50 | 30,97 | -7,59 |
ТЭМБР Банк | 181 | 12,2 | 22 | 9,25 | 4,49 |
Ураслсиб*** | 21 | 504,5 | 37 | 12,04 | 26,16 |
ФинансБизнесБанк | 165 | 14,6 | 50 | 2,25 | 17,87 |
ФК "Открытие" | 7 | 2714,7 | 35 | 16,27 | 15,01 |
Фора Банк | 90 | 57,2 | 25 | 5,03 | 11,64 |
Хоум Кредит Банк | 32 | 281,9 | 33 | 4,3 | 29,38 |
ЦентроКредит | 57 | 123,3 | 100 | 11,66 | 62,67 |
*** Банки, находящиеся на санации
Если в течение февраля какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

Комментарии (0)