Финансовые показатели банков

11 апреля 2020 Ирина Чайковская Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2020.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1

Наименование Банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости (ГВВ), в %	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Аресбанк	93	52	69	16,27	-2,76
Банк Санкт-Петербург	16	646	36	5,32	13,44
ББР Банк	72	77,5	21	2,25	3,43
Восточный	37	232,6	20	15,87	18,59
ВТБ	2	13960,3	38	2,31	7,56
Газпромбанк	3	6283,1	63	2,34	8,76
Джей энд Ти Банк	135	22,5	87	7,29	0,8
Еврофинанс Моснарбанк	нет данных
Инвестторгбанк***	49	136,6	0	79,38	0
Интерпромбанк	124	26,3	97	17,73	-99,51
Ишбанк	156	16,8	100	3,1	4,05
Космос	388	0,9	100	1,53	4,15
Кубань Кредит	62	103	18	1,76	21,85
Локобанк	65	92,8	30	6,95	24,72
Международный Финансовый Клуб	104	43,7	35	3,56	45,53
Московский Кредитный Банк	8	2496,5	56	2,5	0,93
Нацинвестпромбанк	174	12,6	35	-3,37	0,04
Новикомбанк	22	520,1	100	6,19	31,53
Норвик Банк	158	16,3	17	11,92	12,7
Плюс Банк	112	34,8	19	11,42	-38,09
РЕСО Кредит	161	15,5	100	29,06	-3,44
Русский Стандарт	36	235,8	26	32,07	16,63
Совкомбанк	13	1082	31	6,24	-1,2
Солидарность***	106	45,4	47	25,33	1,11
Таврический***	54	131,2	42	81,37	56,6
Тинькофф Банк	17	641,4	31	7,45	60,41
ТЭМБР Банк	182	11,7	21	7,21	21,5
Ураслсиб***	20	526,7	36	12,18	33,87
Финанс Бизнес Банк	163	15,2	47	2,26	17,85
ФК "Открытие"	7	2721,2	34	16,09	8,79
Фора Банк	86	59,4	25	4,95	31,08
Хоум Кредит Банк	30	287	36	4,67	-3,36

*** Банки, находящиеся на санации

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

Теги: Надежность банков Паника вкладчиков Страхование вкладов Надежный вклад

Комментарии ()

Сергей 12 апреля 2020, 21:00(Комментарий был изменён) # ↓ 0

Прошла информация, что банк из топ-10 значимых банков обратился к БР за помощью на очень большую сумму. Кто бы это мог быть?

ответить

+7 985 8395018

Финансовые показатели банков - апрель 2020

1. Активы нетто

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

4. Рентабельность капитала -

Наименование Банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости (ГВВ), в %

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий