Рост сбережений. Консультации в области финансов.01 июля 2014 Сергей Кикевич Все авторы
Основная идея подхода такая же – получить максимальное количество компенсаций за межбанковский перевод в размере 1,5%. Одновременно при этом деньги должны все время лежать на вкладе с максимально возможным процентом. Если все вклады открывать на 12 месяцев, а именно по ним в ТКС предусмотрена максимальная ставка, то получится только 1 раз в первый год получить «компенсацию». Если же открывать все вклады на срок по 3 месяца, то можно получить 4 раза по 1,5%, но будет слишком маленький доход от самого депозита. Задача математическая, и должна решаться в зависимости от действующих ставок по депозитам и размерам «компенсации».
Для текущих условий ТКС (март 2014) мы предлагаем следующую систему депозитов.
Как видно из рисунка, вкладчику следует открыть одновременно сразу три вклада: на 3 месяца, на 6 месяцев и на 12 месяцев. Основная сумма размещается на трехмесячном вкладе, а на всех остальных – минимальные по 30 тыс. руб. Еще через три месяца открывается очередной шестимесячный вклад и двенадцатимесячный. Далее каждые 3 месяца открывается вклад на 12 месяцев – на рисунке эти вклады выделены зеленым цветом. Они уже будут приносить доход в следующем году. Таким образом формируется «лестница», которая помогает получить 4 компенсации за год и одновременно получить вполне приличный доход от самого депозита.
Для рублевых вкладов доходность за 12 месяцев составит до 13,38%. Для долларовых и евро депозитов – до 8,86%.
Почему мы всегда пишем «до»? Дело в том, что реальная доходность системы сильно зависит от размера вклада, а для валютных лестниц еще и от условий межбанковских переводов, ведь для валюты в России пока нет бесплатного межбанка. Мы рекомендуем применять указанную систему вкладов для первых 9 месяцев только если сумма вклада составляет не менее 700 тыс. руб. В противном случае издержки на поддержание лестницы «съедят» прибыль, а общая доходность системы не будет соответствовать усилиям на ее поддержание. Для более мелких сумм вполне подходит простейшая лестница, описанная в предыдущей статье.
www.moneyworking.ru/
P.S. Получилось разобраться с помощью рядом сидящего "суперкомпьютер а". Но - не укаждого он есть.
Вообще, в мешке дырок нет ... Если вы заработали 30 тыс., то мешок потяжелел ровно на 30 тыс. Не важно, как вы эти деньги перемещаете внутри мешка.
После того как лестница создана, она приносит доход 16,6%. В предыдущем примере я попытался объяснить, что лестница не "съедает" 30 тыс. ежеквартально. Дело в том, что, если вы прибыль тратите на создание новой "ступени" и ничего не забираете со вклада, то его размер будет расти сначала на 30 тыс. ежеквартально а со временем и быстрее. Соответственно и прибыль растет. В этом суть сложного процента.
На вопрос "когда вообще выгодно снять прибыль?" ответить сложно. Чем больше денег на счету, тем больше прибыль. Не забывайте про рост риска, если сумма превышает 700 тыс.